Tämä saattaa olla taas näitä itsestään selviä asioita monille meistä, mutta seuraavien vuosikymmenien aikana tämä tulee vain olemaan viel huomattavan paljon tärkeämpää ”hyvinvointiyhteiskunnan” todellisen tilan paljastuessa asioihin perehtymättömille. Jotkut meistä varmasti pitävät tärkeänä hyvää terveydenhoitoa ja jossakin määrin se sitä onkin nykypäivänä niille jotka sitä tarvitsevat.
Kuitenkin nyt on ensisijaisesti huomioitava se ettei ne jotka sitä terveydenhoitoa eniten tarvitsevat sitä kovin helposti loppujen lopuksi saa. Tämä koskee erityisesti eläkeikään tulleita ja vanhuksia joita kyllä pidetään hengissä, mutta on turha toivoa varsinaista hoitoa ja kuntouttamista joka takaisi ihmisarvoiset loppuvuodet elämälle. Esimerkiksi voin ottaa vaikka oman äitini jolta evättiin kuntoutukseen pääsy hänen täyttäessä 65 vuotta. Olin itse paikalla hoitavan lääkärin kanssa keskustelemassa ja pystyn vahvistamaan nämä sanat ihan milloin vain. Tämä on valitettava tosiasia ja mikäli eläkkeellä olevat vanhenpanne tarvitsevat hyvää sairaanhoitoa niin siitä joudutaan nykypäivänä valitettavasti maksamaan yksityiselle palveluntuottajalle.
Toinen tapaus on erään kaverini faija joka sattui valittamaan hirveän kokoisesta patista lääkärille joka totesi sen vain olevan rasvapatti joka ei aiheuta minkäänlaisia toimenpiteitä. Sen havaitsemisen jälkeen kesti sitten jonkin aikaa kunnes patti oli kasvanut ja sitten uusi keikka lääkärille ja sen jälkeen kokeisiin. Kokeiden jälkeen sitten todettiinkin levinnyt syöpä joka olisi ollut helpommin hoidettavissa, kun vain olisi aikaisemmin saatu selville asioiden todellinen tila. Tämä taas olisi varmasti ollut mahdollista yksityistä terveydenhoitoa käyttämällä ja tässä tapauksessa sen käyttäminen olisi myös ollut mahdollista ainakin rahallisen tilanteen ollessa hyvä.
Mitä tästä sitten tulisi oppia? Ensimmäisenä tulee mieleen se ettei julkisen terveydenhuollon tila välttämättä ole niin hyvällä tolalla kuin puhuvat päät väittävät telkkarissa. Kun ”Jykä” ja muut poliitikot puhuvat hyvinvointivaltiosta ja kansalaisten palvelujen turvaamisesta on hyvä vetää korvatulpat korviin tai sitten kääntää lehden sivua tai välttää puhuvia päitä ja näistä juttuja julkaisevia tiedotusvälineitä. Toinen asia mikä ei välttämättä noista tarinoista tullut mieleen on se, että vaatimalla kun vaatii niin jonkinlaista hoitoa kuitenkin saa, mutta ei sitä nykypäivänä taideta juuri tarjota varsinkaan mitä tulee eläkeiän jo saavuttaneisiin ihmisiin. Myös erilaisten laboratoriokokeiden ottaminen on mahdollista, mutta yleensä julkisen terveydenhoidon lääkärit vähättelevät sitä mahdollisuutta. En kuitenkaan lähtisin syyttämään lääkäreitä tästä asiasta vaan käskyt tulevat yleensä ylemmältä taholta. Tämän takia niiden kokeiden ottamisesta kun tulee puhe niin on syytä ne ottaa. Jos vanhempasi alkavat jo olla siinä kunnossa etteivät jaksa vaatia niin siinä vaiheessa on syytä itse ruveta osallistumaan vanhempiesi hoitoon ja lääkärissä käynteihin, jotta riittävää hoitoa on mahdollista saada. Toinen mahdollisuus on myös rahoittaa vanhempien käyntiä yksityisillä vastaanotoilla mikäli heillä ei ole siihen itse varaa.
Mitä taas tulee yhteiskunnan rooliin lähimmäisten hoidossa niin tällä hetkellä se on kyllä täysin ylikorostunut ja valitettavasti suurin osa ihmisistä olettaa yhteiskunnan hoitavan kaikki lähimmäistensä ongelmat ja sairaudet. Kuitenkin jokaisella on vastuu omista lähimmäisistään, joten ei ole varaa paeta vastuutaan vaan osallistua itse heidän auttamiseen ja hoitamiseen. Tämän tosiasian tiedostaminen tulee olemaan entistä tärkeämpää ihan jo lähivuosinakin, mutta lähivuosikymmeninä ollaan jo siinä tilanteessa ettei muita vaihtoehtoja enää ole. Kuten monet varmaan rekisteröivätkin niin taas ollaan keskustelemassa säästöjen suuruudesta ja veronkorotuksista. On kuitenkin huomioitava ettei nykypäivänä tässä maassa veroja pystytä juuri enempää keräämään johtuen siitä, että vientitulot ovat pysyvästi tippuneet 10 miljardin verran edellisen laskukauden seurauksena. Tämä 10 miljardia on pysyvästi poissa kansantaloudestamme ja siihen sopeutuminen tulee raapaisemaan entistä enemmän rahaa varsinkin heikommassa asemassa olevilta kuten vanhuksilta ja sairailta. Myös keskiluokan kuppaaminen tulee voimistumaan ja heiltä tullaan viemään suurin osa tarvittavista miljardeista jo ihan siitäkin syystä ettei Suomessa ole suurituloisia joilta viedä riittävästi rahaa pienenpituloisten elätykseen.
Kannattaa myös pitää omasta terveydestään huolta ja siitä kannattaa olla valmis maksamaan. Fyysisen kunnon ylläpitäminen vaatii liikkumista, joten se on varmasti helpoin tapa suojella itseään erilaisilta elämäntapasairauksilta kuten selkäkivuilta ja muilta vastaavilta. Ihminen on liikkunut vuosituhansia, joten meidän kroppamme vaatii liikuttamista, jotta pysymme terveinä. Kannattaa myös pitää huolta siitä, että on varaa tarvittaessa tukeutua myös yksityiseen terveydenhuoltoon, sillä monesti hoitamatta jättäminen tulee huomattavasti kalliimmaksi kuin yksityiselle lääkärille meneminen. Omasta mielenterveydestään huolenpitäminen onkin sitten monimutkaisempi juttu, mutta siihen neuvoisin sitten ylilyöntien välttämistä oli mistä tahansa asiasta kyse. Tämän lisäksi myös niiden asioiden tekeminen jotka tuovat oikeasti iloa elämään ovat kullanarvoisia hyvinvoinnissa.
Pitäkää huolta itsestänne ja läheisistänne! Ensin on kuitenkin tärkeää huolehtia itsestään, jotta jaksaa huolehtia muista!
- TT
tiistai 28. helmikuuta 2012
sunnuntai 26. helmikuuta 2012
Miksi naida ihkaelävä puoliso, kun elämän kestävän liiton voi tehdä myös pankin kanssa?
Tämän viikon itselleni mielenkiintoisin uutinen on eittämättä Suomenkin lehtiin päässyt kertomus ruotsalaisten asuntolainojen kuoletusaika joka alkaa olla sata vuotta ainakin Ruotsn valtion asuntolainaviraston BKN:n analyytikko Bengt Hanssonin mukaan. Uutinen löytyy ainakin hakemalla ainakin kauppalehden (suomalaisten talouslehtien seiska) sivuilta.
Itselleni tämä typeryys kuulostaa kyllä aivan täysin mahdottomalta ajatukselta, joten tätä asiaa täytyy ehdottomasti yrittää pohtia. Itselläni kun on tupannut jäämään sellainen kuva ruotsalaisista, että he osaavat hoitaa talousasiansa keskimäärin huomattavan paljon paremmin kuin me suomalaiset. Kuitenkin on huomioitava ruotsalaisten pankkien huomattavan vahva asema yhteiskunnassa ja talouselämässä mikä on varmaan osaltaan myötävaikuttanut tähän ilmiöön. Sata vuottahan on käytännössä ihmisen elinikä ja kun ottaa huomioon sen ettei alaikäiset kuitenkaan ota asuntolainaa niin loppuelämän kestävästä liitosta on kyse mikäli käy niin ettei lainanottajaa tai -antajaa julisteta konkurssiin. Ottaen huomioon sen tosiasian, että puolet ainakin suomalaisista avioliitoista päättyvät eroon on kyseessä todennäköisesti ”kestävämpi”a järjestely kuin ihkaelävän puolison kanssa tehty sopimus.
Seuraavaksi on varmaan tarkasteltava rahallisia vaikutuksia lainanottajalle. En tässä tapauksessa ota kantaa juurikaan siihen mitä tämä pankille tarkoittaa, joten jos mietitään ihan rautalankamallilla joka ei kuvaa täsmällisesti kustannuksia, mutta antaa selkeästi kuvan suuruusluokista niin sata vuotta korkoa korolle esimerkiksi sadantuhannen Euron laina tarkoittaa matalilla koroilla seuraavaa:
2% 100 000 * 1.02^100 = 725 000€
3% 100 000 * 1.03^100 = 1 922 000€
4% 100 000 * 1.04^100 = 5 050 000€
Korostetaan tietysti sitä ettei tämä rautalankamalli pidä paikkaansa, mutta siitä kyllä selkeästi näkee mitä 100:n vuoden asuntolainaan tulee niin itsensä saa siitä kyllä maksaa kipeäksi jo pelkästään korkojen takia. Lyhennyksiähän noissa luvuissa ei ole otettu huomioon, joten todelliset summat ovat huomattavan paljon pienemmät. Kaikille siis alkaa käsittääkseni jo olla selvää ettei lainaa siis ikinä makseta takaisin ja jos jättää alussa pidemmän aikaa maksamatta korkoprosentin ollessa matala niin korkojen noustessa on aika varmasti kusessa. Käytännössähän näissä asuntolainoissa ei makseta juuri mitään muita kuin korkoja, joten tuo rantalankamallini on täysin hyödytön, mutta kertoo siis siitä ettei kämppää ole tarkoitus ikinä lunastaa tuolla kuoletusajalla.
Tilastokeskuksen sivuilta löytyi seuraavaa infoa suur-Tukholman alueen keskimääräisistä hinnoista googlettamalla: vuoden 2010 ensimmäisellä vuosineljänneksellä hinnat olivat keskimäärin 200 000 Euroa. Tällä hetkellähän asunnot ovat varmasti kymmenisen prosenttia kalliimpia, mutta pitäydytään tuossa vuoden 2010 ensimmäisen vuosineljänneksen hinnassa. Yksinkertaistuksen vuoksi sovittakoon vaikka asuntolainaksi tuo mainittu 200 000€. Mikäli siis asuntolainan hankkija ottaa edellä mainitun summan lainaa maksaa hän 4%:n ollessa kyseessä korkoja joka vuosi 8000€ mikä tekee kuukausittaiseksi summaksi noin 670€. Tässä tapauksessa ei siis lyhennetä lainaa ollenkaan vaan maksetaan pelkät korot pois. Tämän lisäksi pitää vielä maksaa yhtiövastikettakin, joten kovin pienituloiset eivät pärjää tuolla velkamäärällä.
Pelkkiä korkoja maksamalla saattaa tosin tulla hieman ongelmia mikäli asuntomarkkinoille tulee alamäkeä, sillä pankit alkavat kyllä kysellä rahojen maksun perään siinä vaiheessa, kun niiden vakuudet laskevat olettaen tietysti, että vakuutena käytetään asuntoa johon on rahat pankilta lainattu. Ottaen huomioon laina-ajan pituuden asunto vakuutena kuulostaa ainakin itselleni aika todennäköiseltä vaihtoehdolta Myös nykypäivän maailmassa on tulevien vuosikymmenten aikana mahdollisuus korkojen nousemiseen selkeästi nykytasosta mikä saattaa myös tuoda ongelmia. Ongelmia tulee myös todennäköisesti työttömyyden tai jonkin sairauden sattuessa ja varsinkin sillä hetkellä, kun eläkepäivät koittaa ja tulot tippuvat selkeästi.
Jos nyt sitten ruvetaan miettimään kenelle nämä hyvin pitkät asuntolainat (on varmasti sanomattakin selvää ettei velkaneuvotteluissa pankin kanssa saa laina-ajaksi solmittua sataa vuotta) loppujen lopuksi omasta näkökulmastani sopivat niin pari vaihtoehtoa tulee kyllä mieleen. Ensimmäisenä tietysti näin matalien korkojen aikaan ainakin niille jotka pystyvät sijoittamaan lyhennyksiin käytettävät rahat selkeästi paremmin kuin mikä lähivuosien tuleva korkotaso on. Tällä hetkellähän on korkotaso harvinaisen matalalla, joten siinä mielessä esimerkiksi sijoittaminen kassavirtaa tuottaviin osakkeisiin eli kohtalaisen hyvää osinkoa maksaviin on lähtökohtaisesti hyvä vaihtoehto asuntolainan lyhentämiselle. Jos nyt taas mietitään sitten täysin optimaalista ikuisuuden kestävän asuntolainan ottajaa niin itselleni taitaa tätä laitaa edustaa perheetön, työssäkäyvä narkomaani jonka eliniän ennuste on suhteellisen lyhyt ja joka haluaa ottaa kaiken irti elämästä kun on vielä elossa. En tosin tiedä onko työssäkäyvä narkkari taruolento vai ei, sillä en oikeastaan tunne huumeiden käyttäjiä.
Tässä nämä pohdiskeluni kyseisestä asiasta. Onko lukijoilla kommentoitavaa tähän asiaan. Jos joku on jostain syystä tehnyt tarkemmat laskelmat noista pidemmistä lainoista niin saa julkaista kommenteissa.
- TT
Itselleni tämä typeryys kuulostaa kyllä aivan täysin mahdottomalta ajatukselta, joten tätä asiaa täytyy ehdottomasti yrittää pohtia. Itselläni kun on tupannut jäämään sellainen kuva ruotsalaisista, että he osaavat hoitaa talousasiansa keskimäärin huomattavan paljon paremmin kuin me suomalaiset. Kuitenkin on huomioitava ruotsalaisten pankkien huomattavan vahva asema yhteiskunnassa ja talouselämässä mikä on varmaan osaltaan myötävaikuttanut tähän ilmiöön. Sata vuottahan on käytännössä ihmisen elinikä ja kun ottaa huomioon sen ettei alaikäiset kuitenkaan ota asuntolainaa niin loppuelämän kestävästä liitosta on kyse mikäli käy niin ettei lainanottajaa tai -antajaa julisteta konkurssiin. Ottaen huomioon sen tosiasian, että puolet ainakin suomalaisista avioliitoista päättyvät eroon on kyseessä todennäköisesti ”kestävämpi”a järjestely kuin ihkaelävän puolison kanssa tehty sopimus.
Seuraavaksi on varmaan tarkasteltava rahallisia vaikutuksia lainanottajalle. En tässä tapauksessa ota kantaa juurikaan siihen mitä tämä pankille tarkoittaa, joten jos mietitään ihan rautalankamallilla joka ei kuvaa täsmällisesti kustannuksia, mutta antaa selkeästi kuvan suuruusluokista niin sata vuotta korkoa korolle esimerkiksi sadantuhannen Euron laina tarkoittaa matalilla koroilla seuraavaa:
2% 100 000 * 1.02^100 = 725 000€
3% 100 000 * 1.03^100 = 1 922 000€
4% 100 000 * 1.04^100 = 5 050 000€
Korostetaan tietysti sitä ettei tämä rautalankamalli pidä paikkaansa, mutta siitä kyllä selkeästi näkee mitä 100:n vuoden asuntolainaan tulee niin itsensä saa siitä kyllä maksaa kipeäksi jo pelkästään korkojen takia. Lyhennyksiähän noissa luvuissa ei ole otettu huomioon, joten todelliset summat ovat huomattavan paljon pienemmät. Kaikille siis alkaa käsittääkseni jo olla selvää ettei lainaa siis ikinä makseta takaisin ja jos jättää alussa pidemmän aikaa maksamatta korkoprosentin ollessa matala niin korkojen noustessa on aika varmasti kusessa. Käytännössähän näissä asuntolainoissa ei makseta juuri mitään muita kuin korkoja, joten tuo rantalankamallini on täysin hyödytön, mutta kertoo siis siitä ettei kämppää ole tarkoitus ikinä lunastaa tuolla kuoletusajalla.
Tilastokeskuksen sivuilta löytyi seuraavaa infoa suur-Tukholman alueen keskimääräisistä hinnoista googlettamalla: vuoden 2010 ensimmäisellä vuosineljänneksellä hinnat olivat keskimäärin 200 000 Euroa. Tällä hetkellähän asunnot ovat varmasti kymmenisen prosenttia kalliimpia, mutta pitäydytään tuossa vuoden 2010 ensimmäisen vuosineljänneksen hinnassa. Yksinkertaistuksen vuoksi sovittakoon vaikka asuntolainaksi tuo mainittu 200 000€. Mikäli siis asuntolainan hankkija ottaa edellä mainitun summan lainaa maksaa hän 4%:n ollessa kyseessä korkoja joka vuosi 8000€ mikä tekee kuukausittaiseksi summaksi noin 670€. Tässä tapauksessa ei siis lyhennetä lainaa ollenkaan vaan maksetaan pelkät korot pois. Tämän lisäksi pitää vielä maksaa yhtiövastikettakin, joten kovin pienituloiset eivät pärjää tuolla velkamäärällä.
Pelkkiä korkoja maksamalla saattaa tosin tulla hieman ongelmia mikäli asuntomarkkinoille tulee alamäkeä, sillä pankit alkavat kyllä kysellä rahojen maksun perään siinä vaiheessa, kun niiden vakuudet laskevat olettaen tietysti, että vakuutena käytetään asuntoa johon on rahat pankilta lainattu. Ottaen huomioon laina-ajan pituuden asunto vakuutena kuulostaa ainakin itselleni aika todennäköiseltä vaihtoehdolta Myös nykypäivän maailmassa on tulevien vuosikymmenten aikana mahdollisuus korkojen nousemiseen selkeästi nykytasosta mikä saattaa myös tuoda ongelmia. Ongelmia tulee myös todennäköisesti työttömyyden tai jonkin sairauden sattuessa ja varsinkin sillä hetkellä, kun eläkepäivät koittaa ja tulot tippuvat selkeästi.
Jos nyt sitten ruvetaan miettimään kenelle nämä hyvin pitkät asuntolainat (on varmasti sanomattakin selvää ettei velkaneuvotteluissa pankin kanssa saa laina-ajaksi solmittua sataa vuotta) loppujen lopuksi omasta näkökulmastani sopivat niin pari vaihtoehtoa tulee kyllä mieleen. Ensimmäisenä tietysti näin matalien korkojen aikaan ainakin niille jotka pystyvät sijoittamaan lyhennyksiin käytettävät rahat selkeästi paremmin kuin mikä lähivuosien tuleva korkotaso on. Tällä hetkellähän on korkotaso harvinaisen matalalla, joten siinä mielessä esimerkiksi sijoittaminen kassavirtaa tuottaviin osakkeisiin eli kohtalaisen hyvää osinkoa maksaviin on lähtökohtaisesti hyvä vaihtoehto asuntolainan lyhentämiselle. Jos nyt taas mietitään sitten täysin optimaalista ikuisuuden kestävän asuntolainan ottajaa niin itselleni taitaa tätä laitaa edustaa perheetön, työssäkäyvä narkomaani jonka eliniän ennuste on suhteellisen lyhyt ja joka haluaa ottaa kaiken irti elämästä kun on vielä elossa. En tosin tiedä onko työssäkäyvä narkkari taruolento vai ei, sillä en oikeastaan tunne huumeiden käyttäjiä.
Tässä nämä pohdiskeluni kyseisestä asiasta. Onko lukijoilla kommentoitavaa tähän asiaan. Jos joku on jostain syystä tehnyt tarkemmat laskelmat noista pidemmistä lainoista niin saa julkaista kommenteissa.
- TT
perjantai 24. helmikuuta 2012
Don´t worry, be happy!
Olen taas lueskellut hieman ja kuulemma positiivinen ajattelu saa ihmisen pärjäävän elämässään paremmin ja tämän takia aion ihan harjoituksen vuoksi listata kymmenen eri asiaa joista olen tyytyväinen elämässäni tällä hetkellä. Voisin tietysti listata useampiakin, mutta tälläisenä perusnegatiivisena ihmisenä kymmenenkin asiaa tuntuu haasteelliselta keksiä, joten here we go:
1. Terveysasiat kunnossa
Tämä asia on monille itsestään selvää, mutta viimeisen kymmenen vuoden aikana on tullut todistettua erään läheiseni terveyden romahtamista, joten sitä ei pitäisi olettaa terveyden pysyvän aina hyvänä vaan on myös tarpeellista pitää itsestään huolta.
2. Elän turvallisessa maassa, jossa infrastuktuuri on riittävän hyvässä kunnossa
Tämäkin asia on meille monille suomalaisille tällä hetkellä itsestään selvää, mutta monissa muissa maissa näin ei ole vaan ihmiset joutuvat monesti pärjäämään aika huonoissa oloissa eikä puhdaskaan vesi ole aina ihan lyhyen matkan päässä. Myös kaduilla on turvallista kävellä melkein missä tahansa ilman pelkoa väkivallasta tai ryöstöistä.
3. Minulla on katto pään päällä eikä tarvitse nähdä nälkää
Kaikki näistä kolmesta ensimmäisestä asioista ovat tietysti aika triviaaleja, mutta kuitenkin asiasta on syytä olla tyytyväinen, sillä myös rakkaassa hyvinvointivaltiossamme elää sellaisia ihmisiä jotka eivät tiedä missä päänsä nukkumaan kallistavat ja menevät nukkumaan. Nälän näkeminen on myös selkeästi nähtävissä mm. pelastusarmeijan avustuspaketteja jaettaessa.
4. ”Työni” on myös yksi rakkaista harrastuksistani
Tämä asia on itselleni tärkeä, sillä rehellisesti sanottuna en ole niitä ihmisiä jotka tekee itselleen epämieluisia asioita kovin helpolla. En edes siitä ilosta, että tienaisin isot summat rahaa vihaamastani hommasta. Myönnettäköön tämän asian myös hieman rajoittavan siviilielämääni aikataulujeni ollessa täysin erilaiset kuin suurimmalla osalla ystävistäni, mutta vanhemmaksi tullessa muutenkin alkaa sosiaaliset kontaktit olla hieman vähenemään päin. Tämän hinnan olen myös valmis maksamaan pitämästäni hommasta.
5. Säästämisprojekti on pysynyt tavoitteessaan ainakin tämän lyhyen alun verran
Tämä alku on ollut aika helppo, sillä olen aika helposti addiktoituva, kun jotain mielenkiintoista aloitan niin sitä en helposti ihan heti lopeta. Olen jopa hieman tavoitteitani edellä, mutta nuorempana on parempikin edistyä hyvin niin vanhempana on helpompaa, kun passiiviset tulot ovat kasvaneet aloittamisesta selkeästi.
6. Velattomuus
Omat velkani ovat tällä hetkellä täysin nollassa, joten tämä on hyvä asia. Velattomuus ei kuitenkaan saa olla itse tarkoitus vaan mikäli on mahdollisuus ottaa ”hyvää” velkaa joka tuottaa positiivista kassavirtaa niin sitä kannattaa myös hankkia. Itselleni tämän kaltaisen velan ottaminen on vielä aika kaukana, sillä en näe nykyistä taloustilannetta sellaisena, että positiivisen kassavirran kasvattaminen velalla olisi kovin helppoa.
7. Riittävä vapaa-aika
Tätä pidän myös hyvänä puolena mitä tulee työni kuvaan. Aika pitkälti pystyn itse valitsemaan ajat jolloin olen hommissa. Kuitenkin on huomioitava sellainen asia ettei minulla ole juuri varaa pitää montaa kuukautta lomaa vuodessa, mutta normaalia pidemmät lomat tosiaan kuuluvat työnkuvaan. Voin myös suhteellisen lyhyellä varoajalla ottaa sitä lomaa, jos alkaa väsymys painaa.
8. Mielekkään tekemisen määrä on hyvinkin riittävä
Itselläni on varsinkin päivisin paljon aikaa tehdä sitä mitä haluaa eikä tekemistä ole niin hirveän vaikea löytää. Itse luen paljon asioista jotka minua kiinnostavat. Tämän lisäksi ehdin seurata mitä maapallolla ja rakkaassa kotimaassamme tapahtuu mikä tietysti kiinnostaa itseäni hyvinkin paljon. En kuitenkaan ole mikään hirveän hyvä osallistuja vaan olen enemmän pohtijatyyppiä, joten tälläiset tavat sopivat minulle hyvin.
9. Sopivan päivitysvauhdin löytäminen ja sen ylläpitäminen
Itselleni taitaa paras vauhti olla kaksi kertaa viikossa, sillä nopeamman vauhdin ylläpitäminen kyllä alkaa stressaamaan ja huonojen tekstien määrä välttämättä alkaa kasvaa liian suureksi. Vähempi taas ei oikein taida lukijoille riittää, sillä määriä seuraamalla huomaa heti lukijoiden vähentyvän liian hitaalla tahdilla tehdyistä kirjoituksista. Joskus tietysti tuppaa asiaakin tulemaan useamman kirjoituksen verran viikossa ja silloin on parempi tietysti kirjoittaa. Inspiraation löytäminen ja ajan löytäminen kirjoittamiseen ei aina ole helppoa, joten sillon pitää antaa soittaa kun siltä tuntuu.
10. Lukijamäärien lisääntyminen.
Tämäkin on tietysti hieman suhteellista, mutta olen tyytyväinen siihen tosiasiaan ettei ainoastaan muutamat kaverini lue tätä blogia vaan useammat ihmiset ainakin lukijatilastojen mukaan. Tietysti lukijamäärät voisivat olla suuremmatkin, mutta tätä vauhtia noustessa lukijamäärät ovat vähintäänkin kohtuulliset jo ensi syksynä.
Tässä tämä positiivisuusosio. Jos joillakin lukijoista on kommentoitavaa näihin niin olisin kiitollinen mikäli pysyttäisiin positiivisissa asioissa tähän kirjoitukseen liittyen, sillä niin monestihan allekirjoittanut keskittyy siihen mitä pitäisi parantaa eikä siihen mikä on jo hyvin.
Happy happy joy joy!
- TT
1. Terveysasiat kunnossa
Tämä asia on monille itsestään selvää, mutta viimeisen kymmenen vuoden aikana on tullut todistettua erään läheiseni terveyden romahtamista, joten sitä ei pitäisi olettaa terveyden pysyvän aina hyvänä vaan on myös tarpeellista pitää itsestään huolta.
2. Elän turvallisessa maassa, jossa infrastuktuuri on riittävän hyvässä kunnossa
Tämäkin asia on meille monille suomalaisille tällä hetkellä itsestään selvää, mutta monissa muissa maissa näin ei ole vaan ihmiset joutuvat monesti pärjäämään aika huonoissa oloissa eikä puhdaskaan vesi ole aina ihan lyhyen matkan päässä. Myös kaduilla on turvallista kävellä melkein missä tahansa ilman pelkoa väkivallasta tai ryöstöistä.
3. Minulla on katto pään päällä eikä tarvitse nähdä nälkää
Kaikki näistä kolmesta ensimmäisestä asioista ovat tietysti aika triviaaleja, mutta kuitenkin asiasta on syytä olla tyytyväinen, sillä myös rakkaassa hyvinvointivaltiossamme elää sellaisia ihmisiä jotka eivät tiedä missä päänsä nukkumaan kallistavat ja menevät nukkumaan. Nälän näkeminen on myös selkeästi nähtävissä mm. pelastusarmeijan avustuspaketteja jaettaessa.
4. ”Työni” on myös yksi rakkaista harrastuksistani
Tämä asia on itselleni tärkeä, sillä rehellisesti sanottuna en ole niitä ihmisiä jotka tekee itselleen epämieluisia asioita kovin helpolla. En edes siitä ilosta, että tienaisin isot summat rahaa vihaamastani hommasta. Myönnettäköön tämän asian myös hieman rajoittavan siviilielämääni aikataulujeni ollessa täysin erilaiset kuin suurimmalla osalla ystävistäni, mutta vanhemmaksi tullessa muutenkin alkaa sosiaaliset kontaktit olla hieman vähenemään päin. Tämän hinnan olen myös valmis maksamaan pitämästäni hommasta.
5. Säästämisprojekti on pysynyt tavoitteessaan ainakin tämän lyhyen alun verran
Tämä alku on ollut aika helppo, sillä olen aika helposti addiktoituva, kun jotain mielenkiintoista aloitan niin sitä en helposti ihan heti lopeta. Olen jopa hieman tavoitteitani edellä, mutta nuorempana on parempikin edistyä hyvin niin vanhempana on helpompaa, kun passiiviset tulot ovat kasvaneet aloittamisesta selkeästi.
6. Velattomuus
Omat velkani ovat tällä hetkellä täysin nollassa, joten tämä on hyvä asia. Velattomuus ei kuitenkaan saa olla itse tarkoitus vaan mikäli on mahdollisuus ottaa ”hyvää” velkaa joka tuottaa positiivista kassavirtaa niin sitä kannattaa myös hankkia. Itselleni tämän kaltaisen velan ottaminen on vielä aika kaukana, sillä en näe nykyistä taloustilannetta sellaisena, että positiivisen kassavirran kasvattaminen velalla olisi kovin helppoa.
7. Riittävä vapaa-aika
Tätä pidän myös hyvänä puolena mitä tulee työni kuvaan. Aika pitkälti pystyn itse valitsemaan ajat jolloin olen hommissa. Kuitenkin on huomioitava sellainen asia ettei minulla ole juuri varaa pitää montaa kuukautta lomaa vuodessa, mutta normaalia pidemmät lomat tosiaan kuuluvat työnkuvaan. Voin myös suhteellisen lyhyellä varoajalla ottaa sitä lomaa, jos alkaa väsymys painaa.
8. Mielekkään tekemisen määrä on hyvinkin riittävä
Itselläni on varsinkin päivisin paljon aikaa tehdä sitä mitä haluaa eikä tekemistä ole niin hirveän vaikea löytää. Itse luen paljon asioista jotka minua kiinnostavat. Tämän lisäksi ehdin seurata mitä maapallolla ja rakkaassa kotimaassamme tapahtuu mikä tietysti kiinnostaa itseäni hyvinkin paljon. En kuitenkaan ole mikään hirveän hyvä osallistuja vaan olen enemmän pohtijatyyppiä, joten tälläiset tavat sopivat minulle hyvin.
9. Sopivan päivitysvauhdin löytäminen ja sen ylläpitäminen
Itselleni taitaa paras vauhti olla kaksi kertaa viikossa, sillä nopeamman vauhdin ylläpitäminen kyllä alkaa stressaamaan ja huonojen tekstien määrä välttämättä alkaa kasvaa liian suureksi. Vähempi taas ei oikein taida lukijoille riittää, sillä määriä seuraamalla huomaa heti lukijoiden vähentyvän liian hitaalla tahdilla tehdyistä kirjoituksista. Joskus tietysti tuppaa asiaakin tulemaan useamman kirjoituksen verran viikossa ja silloin on parempi tietysti kirjoittaa. Inspiraation löytäminen ja ajan löytäminen kirjoittamiseen ei aina ole helppoa, joten sillon pitää antaa soittaa kun siltä tuntuu.
10. Lukijamäärien lisääntyminen.
Tämäkin on tietysti hieman suhteellista, mutta olen tyytyväinen siihen tosiasiaan ettei ainoastaan muutamat kaverini lue tätä blogia vaan useammat ihmiset ainakin lukijatilastojen mukaan. Tietysti lukijamäärät voisivat olla suuremmatkin, mutta tätä vauhtia noustessa lukijamäärät ovat vähintäänkin kohtuulliset jo ensi syksynä.
Tässä tämä positiivisuusosio. Jos joillakin lukijoista on kommentoitavaa näihin niin olisin kiitollinen mikäli pysyttäisiin positiivisissa asioissa tähän kirjoitukseen liittyen, sillä niin monestihan allekirjoittanut keskittyy siihen mitä pitäisi parantaa eikä siihen mikä on jo hyvin.
Happy happy joy joy!
- TT
keskiviikko 22. helmikuuta 2012
Suomi Nousuun
Olen tähän mennessä lähinnä keskittynyt arvostelemaan nykyistä koneistoamme antamatta minkäänlaisia ratkaisukeinoja tähän nykyiseen kurimukseemme, joten on ehkä aika sitten ruveta hieman keksimään toimenpidepakettia, jolla saataisiin rakas kotimaamme nousuun. Ottaen huomioon sen, että valtiomme ja kuntamme velkaantuvat hyvin nopeaa vauhtia eikä poliitikkomme tunnu osaavan tehdä minkäänlaisia järkeviä päätöksiä niin aion muutamia selkeitä toimenpiteitä jotka sekä vähentävät kulujamme, että lisäävät tulojamme. Tärkein asia on kuitenkin hyväksyä se tosiasia, että kestävyysvajeemme on noin 10 miljardia Euroa. Ehdotukseni ovat seuraavia:
Lopetetaan Euroopan muiden maiden rahoittaminen vetoamalla siihen, että varsinkin Kreikka on rikkonut aikaisemmat sopimukset. Tämä vähentää selkeästi valtion menoja, mutta nykybudjetissa ei taida olla tarkkaa määrää uusista päätöksistä, joten summaa on vaikea arvioida.
Maataloustuesta voidaan varmasti vähentää useita satoja miljoonia Euroja
Lopetetaan kehitysapu vahingollisena kehitysmaille muutaman vuoden sisään. Kehitysmaille pitää antaa mahdollisuus osallistua markkinatalouteen myymällä omia tuotteitaan. Tätä ei tietystikään voi saavuttaa Suomen päätöksellä, mutta voimme toimia esimerkkinä muulle maailmalle tässä asiassa. Säästöt vajaan miljardin luokkaa. Tässä muutoksessa pitäisin jonkinlaisen siirtymäajan.
Lasketaan julkisen sektorin työntekijöiden palkkoja vuoden 2007 tasoon. Tämä vähentää palkkakuluja 5 miljardia Euroa. Tämä tekee 20 prosentin laskun näihin kuluihin. Julkisen sektorin suurimmista palkkaluokista otetaan reilummat alennukset kuin alemmista eikä palkata uusia työntekijöitä julkisella sektorilla eläköityneiden tilalle.
Lasketaan yhteisövero 16%:iin. Tämä rahoitetaan vähentämällä yritystuet puoleen. Tuet vääristävät kilpailua ja mahdollistavat epäterveiden yritysten selviytymisen vaikuttamalla elinvoimaisten yritysten tuloihin. Tämä laskee valtion menoja ainakin puolella miljardilla ja johtaa lisätuloihin. Tämän veronalennnuksen seurauksena voitaisiin sitten lopettaa kaikki verottomat osingotkin samalla.
Tiputetaan ansiosidonnaisen työttömyystuen maksupäivät 150:een ja nostetaan sen määrää maksetun palkan tasolle. 500 päivää saa vain ihmisen passivoitumaan ja ammattitaidon rapistumaan ja nykyajan maailmassa se saattaa johtaa syrjäytymiseen lopullisesti.
Vähennetään kansanedustajien määrää sataanviiteenkymmeneen. Koneiston on syytä näyttää esimerkkiä, kun aloitetaan säästöt. Euroopan Unioni on myös syy vähentää edustajia, sillä Suomea koskevia päätöksiä tehdään yhä vähemmän kotimaassa.
Lopetetaan kaksikielisyys ja säästetään helposti 500 miljoonaa. Maailma muuttuu eikä Ruotsin kieltä voi pitää kovin tärkeänä nykyaikana.
Erotetaan kirkko valtiosta: Kansalaiset voivat itse päättää lahjoituksista valtionkirkolle. Tämä lisää myös kuluttajien ostovoimaa kirkollisverojen verran.
Lopetetaan ay-liikkeiden ja työnantajajärjestöjen jäsenmaksujen verovähennykset. Tämä johtaa hieman suurempiin veroihin, mutta en näe tässä vähennyksessä mitään hyötyä. Tämä potti taitaa olla parisataa miljoonaa vuodessa.
Suurennetaan sakkoja laittomista lakoista.
Lopetetaan asuntolainojen korkojen vähennykset kokonaan saman tien.
Nopeutetaan kaavoitusprosesseja huomattavasti tuhoamalla kuntien kaavoitusmonopolit.
Supistetaan YLE kahteen kanavaan ja unohdetaan koko YLE-vero. Tämä tietysti lisää kuluja noin kolmella sadalla miljoonalla Eurolla vuosittain, mutta lisää kansalaisten mahdollisuuksia käyttää hyödyksensä loput 200 miljoonaa ihan miten haluaa. (Tarkkoja laskelmia en tosin ole tehnyt asian suhteen, mutta kuluja voi myös vähentää unohtamalla ulkomaalaisten viihdeohjelmien hankinnan.
Investoidaan teiden ja rautateiden hoitoon ja muuhun yleiseen infrastruktuuriin puoli miljardia Euroa vuodessa lisää. Tämä on hyvä sijoitus pidemmällä tähtäimellä.
Pienennetään energia/sähköveroja puolella miljardilla Eurolla. Tämä lisää teollisuutemme kilpailukykyä ja ihmisten ostovoimaa.
Tämän listan lisäksi voidaan vähentää valtion hallintokuluista vielä helposti ainakin satoja miljoonia Euroja.
Tästä listasta ei kyllä tule ihan täyttä kymmentä miljardia Euroa vaan noin 7 Miljardia ottaen varovasti huomioon tulojen lisäykset. Itse en kyllä koskisi tuloveroihin enkä arvonlisäveroihin, sillä näiden korotukset eivät välttämättä lisäisi valtion verotuloja vaan saattaisivat pikemminkin näitä vähentää. Jos olisi pakko koskea niin lisäisin arvonlisäveroa yhdellä prosentilla. Tämä lisäisi valtion eri virastojen mukaan tuloja 700 miljoonaa, mutta olen hyvin skeptinen sen suhteen, sillä ulkomaisia verkkokauppoja on hyvin helppo käyttää ja niistä varsinkin hieman isommat ovat hyvinkin luotettavia enkä ole näiden suhteen kokenut minkäänlaisia ongelmia.
Mitä tulee näihin ehdotuksiini niin pyytäisin kommentteja siitä kuin monet näistä ovat toteutettavissa? Lyhyemmällä tähtäyksellä seuraa tietysti itkua ja hammasten kiristystä, mutta pitkällä tähtäimellä mielestäni nämä päätökset saisivat taloutemme huomattavasti terveemmäksi. Lisäksi toivoisin myös ehdotuksia tulojen lisäämiseksi ja menoleikkauksiksi. Nämä omat ehdotukseni ovat niitä jotka tulee ensimmäisenä perstuntumalla mieleen, joten parantamisen varaa varmasti on.
- TT
Lopetetaan Euroopan muiden maiden rahoittaminen vetoamalla siihen, että varsinkin Kreikka on rikkonut aikaisemmat sopimukset. Tämä vähentää selkeästi valtion menoja, mutta nykybudjetissa ei taida olla tarkkaa määrää uusista päätöksistä, joten summaa on vaikea arvioida.
Maataloustuesta voidaan varmasti vähentää useita satoja miljoonia Euroja
Lopetetaan kehitysapu vahingollisena kehitysmaille muutaman vuoden sisään. Kehitysmaille pitää antaa mahdollisuus osallistua markkinatalouteen myymällä omia tuotteitaan. Tätä ei tietystikään voi saavuttaa Suomen päätöksellä, mutta voimme toimia esimerkkinä muulle maailmalle tässä asiassa. Säästöt vajaan miljardin luokkaa. Tässä muutoksessa pitäisin jonkinlaisen siirtymäajan.
Lasketaan julkisen sektorin työntekijöiden palkkoja vuoden 2007 tasoon. Tämä vähentää palkkakuluja 5 miljardia Euroa. Tämä tekee 20 prosentin laskun näihin kuluihin. Julkisen sektorin suurimmista palkkaluokista otetaan reilummat alennukset kuin alemmista eikä palkata uusia työntekijöitä julkisella sektorilla eläköityneiden tilalle.
Lasketaan yhteisövero 16%:iin. Tämä rahoitetaan vähentämällä yritystuet puoleen. Tuet vääristävät kilpailua ja mahdollistavat epäterveiden yritysten selviytymisen vaikuttamalla elinvoimaisten yritysten tuloihin. Tämä laskee valtion menoja ainakin puolella miljardilla ja johtaa lisätuloihin. Tämän veronalennnuksen seurauksena voitaisiin sitten lopettaa kaikki verottomat osingotkin samalla.
Tiputetaan ansiosidonnaisen työttömyystuen maksupäivät 150:een ja nostetaan sen määrää maksetun palkan tasolle. 500 päivää saa vain ihmisen passivoitumaan ja ammattitaidon rapistumaan ja nykyajan maailmassa se saattaa johtaa syrjäytymiseen lopullisesti.
Vähennetään kansanedustajien määrää sataanviiteenkymmeneen. Koneiston on syytä näyttää esimerkkiä, kun aloitetaan säästöt. Euroopan Unioni on myös syy vähentää edustajia, sillä Suomea koskevia päätöksiä tehdään yhä vähemmän kotimaassa.
Lopetetaan kaksikielisyys ja säästetään helposti 500 miljoonaa. Maailma muuttuu eikä Ruotsin kieltä voi pitää kovin tärkeänä nykyaikana.
Erotetaan kirkko valtiosta: Kansalaiset voivat itse päättää lahjoituksista valtionkirkolle. Tämä lisää myös kuluttajien ostovoimaa kirkollisverojen verran.
Lopetetaan ay-liikkeiden ja työnantajajärjestöjen jäsenmaksujen verovähennykset. Tämä johtaa hieman suurempiin veroihin, mutta en näe tässä vähennyksessä mitään hyötyä. Tämä potti taitaa olla parisataa miljoonaa vuodessa.
Suurennetaan sakkoja laittomista lakoista.
Lopetetaan asuntolainojen korkojen vähennykset kokonaan saman tien.
Nopeutetaan kaavoitusprosesseja huomattavasti tuhoamalla kuntien kaavoitusmonopolit.
Supistetaan YLE kahteen kanavaan ja unohdetaan koko YLE-vero. Tämä tietysti lisää kuluja noin kolmella sadalla miljoonalla Eurolla vuosittain, mutta lisää kansalaisten mahdollisuuksia käyttää hyödyksensä loput 200 miljoonaa ihan miten haluaa. (Tarkkoja laskelmia en tosin ole tehnyt asian suhteen, mutta kuluja voi myös vähentää unohtamalla ulkomaalaisten viihdeohjelmien hankinnan.
Investoidaan teiden ja rautateiden hoitoon ja muuhun yleiseen infrastruktuuriin puoli miljardia Euroa vuodessa lisää. Tämä on hyvä sijoitus pidemmällä tähtäimellä.
Pienennetään energia/sähköveroja puolella miljardilla Eurolla. Tämä lisää teollisuutemme kilpailukykyä ja ihmisten ostovoimaa.
Tämän listan lisäksi voidaan vähentää valtion hallintokuluista vielä helposti ainakin satoja miljoonia Euroja.
Tästä listasta ei kyllä tule ihan täyttä kymmentä miljardia Euroa vaan noin 7 Miljardia ottaen varovasti huomioon tulojen lisäykset. Itse en kyllä koskisi tuloveroihin enkä arvonlisäveroihin, sillä näiden korotukset eivät välttämättä lisäisi valtion verotuloja vaan saattaisivat pikemminkin näitä vähentää. Jos olisi pakko koskea niin lisäisin arvonlisäveroa yhdellä prosentilla. Tämä lisäisi valtion eri virastojen mukaan tuloja 700 miljoonaa, mutta olen hyvin skeptinen sen suhteen, sillä ulkomaisia verkkokauppoja on hyvin helppo käyttää ja niistä varsinkin hieman isommat ovat hyvinkin luotettavia enkä ole näiden suhteen kokenut minkäänlaisia ongelmia.
Mitä tulee näihin ehdotuksiini niin pyytäisin kommentteja siitä kuin monet näistä ovat toteutettavissa? Lyhyemmällä tähtäyksellä seuraa tietysti itkua ja hammasten kiristystä, mutta pitkällä tähtäimellä mielestäni nämä päätökset saisivat taloutemme huomattavasti terveemmäksi. Lisäksi toivoisin myös ehdotuksia tulojen lisäämiseksi ja menoleikkauksiksi. Nämä omat ehdotukseni ovat niitä jotka tulee ensimmäisenä perstuntumalla mieleen, joten parantamisen varaa varmasti on.
- TT
lauantai 18. helmikuuta 2012
Q4 2011 TT:n lista 17.02.12 (11.11.11) päätöskurssit
Moi taas.
Nyt olisi taas allekirjoittaneen osalta käyty kaikkien tarkemmin seuraamieni Helsingin pörssin yritysten luvut etsitty ja hoidettu kvantitatiivinen ”arpominen”, jotta saisin pistettyä ne tunnusluvuiltaan jonkinlaiseen järjestykseen. Lista on siis vain viitteellinen eikä pelkästään sen perusteella kenenkään pidä tehdä omia sijoituksiaan, sillä tämä on siis koottu vain yritysten tunnusluvuista eikä se kerro esimerkiksi yrityksen pysyvästä kilpailuedusta välttämättä läheskään kaikkea, vaikka mielestäni se jossain määrin siitä kertookin. Jotta osaisitte lukea listaani ”oikein” niin se kertoo siitä, että mitä enemmän pisteitä niin sitä parempi mahdollisuus on pidemmällä aikavälillä saada tuottoa sijoituksesta. Mitä enemmän pisteitä sitä paremmat mahdollisuudet. Suluissa edellisen listan hinta ja pisteet. Listan yläpäässä oleviin yrityksiin suosittelisin tutustumaan sijoitusmielessä, vaikka hinnat eivät välttämättä tällä hetkellä olekaan kohdallaan. Listan alapäässä oleviin yrityksiin en itse sijoittaisi, mutta rumat ankanpoikaset voivat tietysti joskus kasvaa kauniiksi hanhiksi.
17.02.12 11.11.11
Nokian Renkaat 34.15€ (26.95€) 2.00 (1.70)
Affecto 2.70€ (2.47€) 1.30 (1.30)
Outotec 44.70€ (34.84€) 1.25 (0.55)
Kone 44.86€ (38.35€) 1.05 (1.15)
Okmetic 5.90€ (4.92€) 1.05 (1.10)
Ramirent 8.39€ (6.03€) 0.90 (0.20)
Fortum 18.41€ (17.74€) 0.90 (0.60)
Metso 35.13€ (28.93€) 0.90 (1.00)
PKC Group 15.57€ (11.53€) 0.75 (0.85)
Cargotec 31.60€ (24.63€) 0.70 (0.60)
Basware 19.81€ (18.49€) 0.50 (1.00)
Vacon 40.00€ (35.15€) 0.45 (1.35)
Nordea 7.20€ (6.12€) 0.35 (0.40)
Konecranes 24.59€ (16.09€) 0.30 (0.40)
Wärtsilä 26.53€ (22.05€) 0.25 (0.60)
Uponor 9.05€ (7.32€) 0.25 (0.30)
Amersports 10.37€ (10.06€) 0.20 (-0.25)
Digia 3.15€ (3.02€) 0.15 (0.85)
Nokia 4.08€ (4.934€) 0.15 (0.25)
Cramo 12.46€ (9.34€) 0.15 (0.20)
YIT 16.28€ (11.44€) 0.10 (0.70)
Teleste 4.24€ (3.17€) 0.10 (0.25)
Sampo 20.84€ (19.64€) 0.00 (0.15)
Kesko B 25.63€ (24.86€) 0.00 (0.00)
Kemira 10.86 (10.02€) -0.05 (-0.05)
HK 6.14€ (6.18€) -0.05 (-0.10)
Kesla 6.25€ (7.95€) -0.05 (-0.20)
UPM 10.48€ Uusi -0.10 Uusi
Etteplan 2.59€ (2.15€) -0,15 (-0.70)
Sanoma 10.37€ (8.765€) -0.15 (0.50)
Huhtamäki 9.95€ (8.46€) -0.15 (0.00)
Rautaruukki 8.62€ (7.18€) -0.20 (0.45)
Lännen tehtaat 15.70€ Uusi -0.20 Uusi
Pöyry 6.40€ (7.33€) -0.20 (-0.25)
Lassila&Tikanoja 11.50€ (11.47€) -0.25 (0.25)
Comptel 0.61€ (0.70€) -0.25 (-0.05)
Lemminkäinen 19.33€ (20.50€) -0.25 (-0.80)
Capman 1.11€ (1.09€) -0.55 (0.35)
Ponsse 8.01€ (7.30€) -0.55 (-0.55)
Atria 6.13€ (6.95€) -0.60 (-0.60)
Ixonos 0.87€ (0.86€) -0.75 (-0.30)
Outokumpu 5.695€ (5.95€) -1.00 (-1.00)
Componenta 3.53€ 3.80€ -1.65 (-1.00)
Raute 8.68€ 6.79€ -1.95 (-1.75)
Mitä tulee listan tulkkaamiseen niin on hyvin nähtävissä tällä hetkellä se ettei sopivan hintasia osakkeita juuri löydy seuraamistani yhtiöistä ja täten sijoitusten tekeminen tällä hetkellä ei mielestäni ole kovin järkevää ilman selkeitä hinnanalennuksia. Oma arvioni on se, että hyvien yritysten hintojen pitäisi tippua noin 20-30 prosenttia ennen sijoittamista, joten odottavan aika voi tulla pitkäksi. Uusina yrityksinä listalle olen ottanut UPM:n ja Lännen tehtaat jotka eivät tällä hetkellä ole houkuttelevia sijoituskohteita pelkän allekirjoittaneen tunnuslukuanalyysin perusteella. Lännen tehtaat taitaa kuitenkin tällä hetkellä olla elintarvikeyrityksistä ykkönen Raision lisäksi jota tosin ei tältä listalta löydy. Itse pidän UPM:ää parhaana metsäyhtiönä energiaomavaraisuuden vuoksi. Kuitenkin tällä on edessä vielä pitkä tie ennen kuin varsinainen liiketoiminta saadaan hyvälle tasolle markkinoiden ylitarjonnan vuoksi.
Tässä lista tällä kertaa. Kommentteja saa antaa ja se on myös suotavaa. Vastuusta paetaan ja sitä rataa. Onnistuneita sijoituksia kaikille!
- TT
Nyt olisi taas allekirjoittaneen osalta käyty kaikkien tarkemmin seuraamieni Helsingin pörssin yritysten luvut etsitty ja hoidettu kvantitatiivinen ”arpominen”, jotta saisin pistettyä ne tunnusluvuiltaan jonkinlaiseen järjestykseen. Lista on siis vain viitteellinen eikä pelkästään sen perusteella kenenkään pidä tehdä omia sijoituksiaan, sillä tämä on siis koottu vain yritysten tunnusluvuista eikä se kerro esimerkiksi yrityksen pysyvästä kilpailuedusta välttämättä läheskään kaikkea, vaikka mielestäni se jossain määrin siitä kertookin. Jotta osaisitte lukea listaani ”oikein” niin se kertoo siitä, että mitä enemmän pisteitä niin sitä parempi mahdollisuus on pidemmällä aikavälillä saada tuottoa sijoituksesta. Mitä enemmän pisteitä sitä paremmat mahdollisuudet. Suluissa edellisen listan hinta ja pisteet. Listan yläpäässä oleviin yrityksiin suosittelisin tutustumaan sijoitusmielessä, vaikka hinnat eivät välttämättä tällä hetkellä olekaan kohdallaan. Listan alapäässä oleviin yrityksiin en itse sijoittaisi, mutta rumat ankanpoikaset voivat tietysti joskus kasvaa kauniiksi hanhiksi.
17.02.12 11.11.11
Nokian Renkaat 34.15€ (26.95€) 2.00 (1.70)
Affecto 2.70€ (2.47€) 1.30 (1.30)
Outotec 44.70€ (34.84€) 1.25 (0.55)
Kone 44.86€ (38.35€) 1.05 (1.15)
Okmetic 5.90€ (4.92€) 1.05 (1.10)
Ramirent 8.39€ (6.03€) 0.90 (0.20)
Fortum 18.41€ (17.74€) 0.90 (0.60)
Metso 35.13€ (28.93€) 0.90 (1.00)
PKC Group 15.57€ (11.53€) 0.75 (0.85)
Cargotec 31.60€ (24.63€) 0.70 (0.60)
Basware 19.81€ (18.49€) 0.50 (1.00)
Vacon 40.00€ (35.15€) 0.45 (1.35)
Nordea 7.20€ (6.12€) 0.35 (0.40)
Konecranes 24.59€ (16.09€) 0.30 (0.40)
Wärtsilä 26.53€ (22.05€) 0.25 (0.60)
Uponor 9.05€ (7.32€) 0.25 (0.30)
Amersports 10.37€ (10.06€) 0.20 (-0.25)
Digia 3.15€ (3.02€) 0.15 (0.85)
Nokia 4.08€ (4.934€) 0.15 (0.25)
Cramo 12.46€ (9.34€) 0.15 (0.20)
YIT 16.28€ (11.44€) 0.10 (0.70)
Teleste 4.24€ (3.17€) 0.10 (0.25)
Sampo 20.84€ (19.64€) 0.00 (0.15)
Kesko B 25.63€ (24.86€) 0.00 (0.00)
Kemira 10.86 (10.02€) -0.05 (-0.05)
HK 6.14€ (6.18€) -0.05 (-0.10)
Kesla 6.25€ (7.95€) -0.05 (-0.20)
UPM 10.48€ Uusi -0.10 Uusi
Etteplan 2.59€ (2.15€) -0,15 (-0.70)
Sanoma 10.37€ (8.765€) -0.15 (0.50)
Huhtamäki 9.95€ (8.46€) -0.15 (0.00)
Rautaruukki 8.62€ (7.18€) -0.20 (0.45)
Lännen tehtaat 15.70€ Uusi -0.20 Uusi
Pöyry 6.40€ (7.33€) -0.20 (-0.25)
Lassila&Tikanoja 11.50€ (11.47€) -0.25 (0.25)
Comptel 0.61€ (0.70€) -0.25 (-0.05)
Lemminkäinen 19.33€ (20.50€) -0.25 (-0.80)
Capman 1.11€ (1.09€) -0.55 (0.35)
Ponsse 8.01€ (7.30€) -0.55 (-0.55)
Atria 6.13€ (6.95€) -0.60 (-0.60)
Ixonos 0.87€ (0.86€) -0.75 (-0.30)
Outokumpu 5.695€ (5.95€) -1.00 (-1.00)
Componenta 3.53€ 3.80€ -1.65 (-1.00)
Raute 8.68€ 6.79€ -1.95 (-1.75)
Mitä tulee listan tulkkaamiseen niin on hyvin nähtävissä tällä hetkellä se ettei sopivan hintasia osakkeita juuri löydy seuraamistani yhtiöistä ja täten sijoitusten tekeminen tällä hetkellä ei mielestäni ole kovin järkevää ilman selkeitä hinnanalennuksia. Oma arvioni on se, että hyvien yritysten hintojen pitäisi tippua noin 20-30 prosenttia ennen sijoittamista, joten odottavan aika voi tulla pitkäksi. Uusina yrityksinä listalle olen ottanut UPM:n ja Lännen tehtaat jotka eivät tällä hetkellä ole houkuttelevia sijoituskohteita pelkän allekirjoittaneen tunnuslukuanalyysin perusteella. Lännen tehtaat taitaa kuitenkin tällä hetkellä olla elintarvikeyrityksistä ykkönen Raision lisäksi jota tosin ei tältä listalta löydy. Itse pidän UPM:ää parhaana metsäyhtiönä energiaomavaraisuuden vuoksi. Kuitenkin tällä on edessä vielä pitkä tie ennen kuin varsinainen liiketoiminta saadaan hyvälle tasolle markkinoiden ylitarjonnan vuoksi.
Tässä lista tällä kertaa. Kommentteja saa antaa ja se on myös suotavaa. Vastuusta paetaan ja sitä rataa. Onnistuneita sijoituksia kaikille!
- TT
keskiviikko 15. helmikuuta 2012
Kirja-arvostelu: Sattuman kauppaa Wall Streetillä. - Burton G Malkiel
Tekijästä lyhyt kuvaus:
Malkiel on Princetonin yliopiston professori ja yksi tehokkaiden markkinoiden hypoteesin vahvimmista puoltajista. Uskoo siihen, että kaikki yritysten julkiset tiedot ovat mukana näiden hinnanmuodostuksessa markkinoilla. Suosittelee ihmisiä sijoittamaan indeksirahastoihin näiden ollessa ihmisille paras vaihtoehto, vaikka hänkin suosittelee ihmisiä seuraamaan markkinoita tarkasti, sillä hänenkin mukaan on olemassa tehottomia markkinoita.
Kirjan sisällöstä:
Sattuman kauppa viittaa matemaattiseen satunnaiskulun käsitteeseen. Se on etenemistä, jossa seuraavia askeleita tai suuntaa ei voida ennustaa menneisyyden perusteella. Osakemarkkinoilla tämä termi kuvaa ettei lyhyen aikavälin muutoksia osakkeiden hinnoissa voi ennustaa. Kirja kuvaa aluksi kuinka markkinat ovat käyttäytyneet historian saatossa ja myös muutamista ylilyönneistä kuten tulppaanimaniasta ja internet-kuplasta. Tämän jälkeen käydään läpi tekninen- ja perusteanalyysi ja näiden eri puolia. Teknistä analyysia pidetään tässä kirjassa aivan täysin turhana keksintönä eikä sille nähdä käyttöä. Perusteanalyysia pidetään myös tässä aika pitkälti mahdottomana suorittaa ja tässä olen kyllä aika pitkälti eri mieltä kyseisen professorin kanssa. Sillä tässä mielestäni pätee se, että on syytä miettiä osakkeita ostettaessa yrityksen arvoa ja mikäli haluaa sijoittaa niin olisi syytä huomioida riittävä ”alennus” hinnassa arvoon verrattuna ennen osakkeiden ostoa ja pitää huoli siitä ettei kulut kasva liian suuriksi. Lisäksi käydään läpi modernia portfolioteoriaa, cap-mallia, käyttäytymispsykologista rahoitusteoriaa ja puolustellaan tehokkaita markkinoita. Kirjan lopussa käydään läpi Malkielin neuvoja satunnaiskulkijoille ja muille sijoittajille.
Malkielin kirjassa on 10 eri neuvoa sijoittajille ja ne ovat seuraavat:
1. Aloittakaa ajoissa ja jatkakaa säännöllisesti
Korkoa korolle auttaa huomattavasti paremmin pidemmällä aikavälillä, pikavoittoja ei ole olemassa
2. Suojaudu käteisvaroilla ja vakuutuksilla
Muista varakassa: pidä huoli, että jonkun negatiivisen tapahtuman sattuessa sinulla on varaa pärjätä ilman koskemista sijoituksiin
3. Varmista, että käteisvarojesi tuotto pysyy inflaation mukana
Säilytä käteisesi jossain muualla kuin tavallisella pankkitilillä
4. Opettele väistämään verokarhua
Tässä käydyt asiat koskevat enemmän USA:ta kuin kotimaatamme.
5. Ymmärrä omat sijoitustavoitteesi
Pidä huoli siitä ettet menetä yöuniasi sijoitustesi vuoksi ja säädä oma riskitaso sen mukaan
6. Hanki ikioma koti
Tämä tarkoittaa sitä, että kiinteistöt ovat yksi luotettavimmista inflaatiosuojista
7. Tutustu joukkolainoihin
Tämäkin koskee suojautumista inflaatiolta
8. Ole varovainen kultakentillä, keräilyliikkeissä ja muissa vastaavissa
Kulta ja monet muut arvometallit ovat vain spekuloimista varten
9. Muista ettei palkkiot ole satunnaisia – toiset ovat halvempia kuin toiset
Pidä kulusi kurissa ja tarkkaile välittäjien hintoja säännöllisesti
10. Muista hajautus
Muista hajauttaa eri omaisuusluokkiin, sillä hajautus vähentää riskiä ja parantaa sijoittajan mahdollisuuksia saavuttaa pitkän aikavälin keskimääräiset tuotot
Omat kommentit:
1. Korkoa korolle 7% tuotto 25 vuodelle 5.427 X sijoitettu summa
40 vuodelle 14.97 X sijoitettu summa
Eli mitä aiemmin aloitat sijoittamisen sen parempi kuten tuosta korkoa korolle esimerkistä näemme.
2. Käteiskassaa kannattaa pitää riittävän monelle kuukaudelle likvidissä muodossa. Mitä taas tulee vakuutuksiin niin perheettömille riittää mielestäni välttämättömyyden vuoksi pelkkä kotivakuutus. Ilman sitä voi koittaa suurempia ongelmia kuin sen maksamisesta. Mitä taas tulee muihin vakuutuksiin niin pelkästään matematiikkaa ajatellen muissa vakuutuksissa ei ole järkeä paitsi auton omistajat ilmeisesti tarvitsevat jotkut vakuutukset?
3. Käteisvarojen tuoton pysyminen inflaation vauhdissa Suomessa käytännössä mahdotonta nykyaikana. Saa kyllä korjata jos olen väärässä.
4. Verokarhun välttäminen Suomessa hyvin vaikeaa, mutta sijoitustuottojen verot tosin maksetaan myöhässä osinkoja lukuunottamatta. Myös veroprosenttia kannattaa yrittää virittää alhaisemmaksi kuin mitä se todellisuudessa on.
5. Muista riskitasosi. Se riippuu ihan täysin ihmisestä, joten tähän ei ole yksinkertaista vastausta. Tämä pitää paikkansa.
6. Omista oma koti neuvona on aika kaksipiippuinen juttu. Itse olen sitä mieltä, että kohtuus asuntolainassa on paras suoja henkilökohtaista konkurssia vastaan. En ostaisi omistusasuntoa missään nimessä nykyhinnoilla.
7. Joukkolainat myös riskin suhteen hyvin heikkoja tällä hetkellä mitä tulee varsinkin valtioiden lainoihin. Yritysten bondit ovat parempi vaihtoehto nykypäivänä.
8. Kultaa ei voi syödä, joten puhtaasti spekulatiivinen ostos. Ehkä riittävän rikkaille jonkinlainen suojautumiskeino. Ei missään nimessä keskituloisille tai köyhille.
9. Kulujen minimointi hyvin tärkeä asia sijoittamisessa ja säästämisessä miksi ei myös monilla muillakin elämän osa-alueilla
10. Hajautus on ainakin allekirjoittaneelle näistä kaikista neuvoista kaikista kyseenalaisin ja mielipiteeni siitä on seuraava: Hyvä asia niille jotka eivät viitsi paneutua sijoittamiseen sen enempää ja haetaan keskimääräistä tuottoa markkinoilta. Jos taas haluaa voittaa markkinat ei voi pelata niiden säännöillä vaan on pakko keskittää suurimman osan omistuksistaan joihinkin sijoituksiin, jotta saa markkinoita paremmat tuotot. Mitä taas tulee riskeihin niin en usko niiden olevan kovin paljon suuremmat, jos vain tekee taustatyönsä huolella eikä pyöri kuin tuuliviiri rauhaton.
Omat kommentit itse kirjasta:
Kyseessä on eräs sijoittamisen perusteoksista ja mitä ilmeisemmin käytössä hyvin monissa yliopistoissa varsinkin valtameren takana. Erittäin hyvä teos varsinkin ihmisille, jotka ovat kiinnostuneita sijoittamisesta. Kuitenkin kyseessä on ehkä kuitenkin aika pitkälti tehokkaiden markkinoiden uskovaisten uskonvahvistukseksi ja sopii varmasti hyvin myös vasta-argumentteineen niille jotka eivät näihin usko. Suosittelen kirjaa erityisesti niille, jotka pitävät teknistä analyysia tai perusteanalyysia raamattunaan, sillä opus nimenomaan antaa hyviä vastaväitteitä jotta voi alkaa suhtautumaan kriittisesti myös omiin uskomuksiinsa. Kuitenkin omilla aivoilla ajattelu on kaikkein tärkeintä, joten myös tämäkin kirja pitää lukea ajatuksella läpi ja miettiä kuinka kirjassa olevia ajatuksia voi itse hyödyntää.
Toivottavasti kirjoituksesta ei tullut liian pitkä ja jaksoitte lukea sen loppuun saakka. Ensi kertaan. Kommentteja, korjauksia ja mielipiteitä otan nöyrästi vastaan.
- TT
Malkiel on Princetonin yliopiston professori ja yksi tehokkaiden markkinoiden hypoteesin vahvimmista puoltajista. Uskoo siihen, että kaikki yritysten julkiset tiedot ovat mukana näiden hinnanmuodostuksessa markkinoilla. Suosittelee ihmisiä sijoittamaan indeksirahastoihin näiden ollessa ihmisille paras vaihtoehto, vaikka hänkin suosittelee ihmisiä seuraamaan markkinoita tarkasti, sillä hänenkin mukaan on olemassa tehottomia markkinoita.
Kirjan sisällöstä:
Sattuman kauppa viittaa matemaattiseen satunnaiskulun käsitteeseen. Se on etenemistä, jossa seuraavia askeleita tai suuntaa ei voida ennustaa menneisyyden perusteella. Osakemarkkinoilla tämä termi kuvaa ettei lyhyen aikavälin muutoksia osakkeiden hinnoissa voi ennustaa. Kirja kuvaa aluksi kuinka markkinat ovat käyttäytyneet historian saatossa ja myös muutamista ylilyönneistä kuten tulppaanimaniasta ja internet-kuplasta. Tämän jälkeen käydään läpi tekninen- ja perusteanalyysi ja näiden eri puolia. Teknistä analyysia pidetään tässä kirjassa aivan täysin turhana keksintönä eikä sille nähdä käyttöä. Perusteanalyysia pidetään myös tässä aika pitkälti mahdottomana suorittaa ja tässä olen kyllä aika pitkälti eri mieltä kyseisen professorin kanssa. Sillä tässä mielestäni pätee se, että on syytä miettiä osakkeita ostettaessa yrityksen arvoa ja mikäli haluaa sijoittaa niin olisi syytä huomioida riittävä ”alennus” hinnassa arvoon verrattuna ennen osakkeiden ostoa ja pitää huoli siitä ettei kulut kasva liian suuriksi. Lisäksi käydään läpi modernia portfolioteoriaa, cap-mallia, käyttäytymispsykologista rahoitusteoriaa ja puolustellaan tehokkaita markkinoita. Kirjan lopussa käydään läpi Malkielin neuvoja satunnaiskulkijoille ja muille sijoittajille.
Malkielin kirjassa on 10 eri neuvoa sijoittajille ja ne ovat seuraavat:
1. Aloittakaa ajoissa ja jatkakaa säännöllisesti
Korkoa korolle auttaa huomattavasti paremmin pidemmällä aikavälillä, pikavoittoja ei ole olemassa
2. Suojaudu käteisvaroilla ja vakuutuksilla
Muista varakassa: pidä huoli, että jonkun negatiivisen tapahtuman sattuessa sinulla on varaa pärjätä ilman koskemista sijoituksiin
3. Varmista, että käteisvarojesi tuotto pysyy inflaation mukana
Säilytä käteisesi jossain muualla kuin tavallisella pankkitilillä
4. Opettele väistämään verokarhua
Tässä käydyt asiat koskevat enemmän USA:ta kuin kotimaatamme.
5. Ymmärrä omat sijoitustavoitteesi
Pidä huoli siitä ettet menetä yöuniasi sijoitustesi vuoksi ja säädä oma riskitaso sen mukaan
6. Hanki ikioma koti
Tämä tarkoittaa sitä, että kiinteistöt ovat yksi luotettavimmista inflaatiosuojista
7. Tutustu joukkolainoihin
Tämäkin koskee suojautumista inflaatiolta
8. Ole varovainen kultakentillä, keräilyliikkeissä ja muissa vastaavissa
Kulta ja monet muut arvometallit ovat vain spekuloimista varten
9. Muista ettei palkkiot ole satunnaisia – toiset ovat halvempia kuin toiset
Pidä kulusi kurissa ja tarkkaile välittäjien hintoja säännöllisesti
10. Muista hajautus
Muista hajauttaa eri omaisuusluokkiin, sillä hajautus vähentää riskiä ja parantaa sijoittajan mahdollisuuksia saavuttaa pitkän aikavälin keskimääräiset tuotot
Omat kommentit:
1. Korkoa korolle 7% tuotto 25 vuodelle 5.427 X sijoitettu summa
40 vuodelle 14.97 X sijoitettu summa
Eli mitä aiemmin aloitat sijoittamisen sen parempi kuten tuosta korkoa korolle esimerkistä näemme.
2. Käteiskassaa kannattaa pitää riittävän monelle kuukaudelle likvidissä muodossa. Mitä taas tulee vakuutuksiin niin perheettömille riittää mielestäni välttämättömyyden vuoksi pelkkä kotivakuutus. Ilman sitä voi koittaa suurempia ongelmia kuin sen maksamisesta. Mitä taas tulee muihin vakuutuksiin niin pelkästään matematiikkaa ajatellen muissa vakuutuksissa ei ole järkeä paitsi auton omistajat ilmeisesti tarvitsevat jotkut vakuutukset?
3. Käteisvarojen tuoton pysyminen inflaation vauhdissa Suomessa käytännössä mahdotonta nykyaikana. Saa kyllä korjata jos olen väärässä.
4. Verokarhun välttäminen Suomessa hyvin vaikeaa, mutta sijoitustuottojen verot tosin maksetaan myöhässä osinkoja lukuunottamatta. Myös veroprosenttia kannattaa yrittää virittää alhaisemmaksi kuin mitä se todellisuudessa on.
5. Muista riskitasosi. Se riippuu ihan täysin ihmisestä, joten tähän ei ole yksinkertaista vastausta. Tämä pitää paikkansa.
6. Omista oma koti neuvona on aika kaksipiippuinen juttu. Itse olen sitä mieltä, että kohtuus asuntolainassa on paras suoja henkilökohtaista konkurssia vastaan. En ostaisi omistusasuntoa missään nimessä nykyhinnoilla.
7. Joukkolainat myös riskin suhteen hyvin heikkoja tällä hetkellä mitä tulee varsinkin valtioiden lainoihin. Yritysten bondit ovat parempi vaihtoehto nykypäivänä.
8. Kultaa ei voi syödä, joten puhtaasti spekulatiivinen ostos. Ehkä riittävän rikkaille jonkinlainen suojautumiskeino. Ei missään nimessä keskituloisille tai köyhille.
9. Kulujen minimointi hyvin tärkeä asia sijoittamisessa ja säästämisessä miksi ei myös monilla muillakin elämän osa-alueilla
10. Hajautus on ainakin allekirjoittaneelle näistä kaikista neuvoista kaikista kyseenalaisin ja mielipiteeni siitä on seuraava: Hyvä asia niille jotka eivät viitsi paneutua sijoittamiseen sen enempää ja haetaan keskimääräistä tuottoa markkinoilta. Jos taas haluaa voittaa markkinat ei voi pelata niiden säännöillä vaan on pakko keskittää suurimman osan omistuksistaan joihinkin sijoituksiin, jotta saa markkinoita paremmat tuotot. Mitä taas tulee riskeihin niin en usko niiden olevan kovin paljon suuremmat, jos vain tekee taustatyönsä huolella eikä pyöri kuin tuuliviiri rauhaton.
Omat kommentit itse kirjasta:
Kyseessä on eräs sijoittamisen perusteoksista ja mitä ilmeisemmin käytössä hyvin monissa yliopistoissa varsinkin valtameren takana. Erittäin hyvä teos varsinkin ihmisille, jotka ovat kiinnostuneita sijoittamisesta. Kuitenkin kyseessä on ehkä kuitenkin aika pitkälti tehokkaiden markkinoiden uskovaisten uskonvahvistukseksi ja sopii varmasti hyvin myös vasta-argumentteineen niille jotka eivät näihin usko. Suosittelen kirjaa erityisesti niille, jotka pitävät teknistä analyysia tai perusteanalyysia raamattunaan, sillä opus nimenomaan antaa hyviä vastaväitteitä jotta voi alkaa suhtautumaan kriittisesti myös omiin uskomuksiinsa. Kuitenkin omilla aivoilla ajattelu on kaikkein tärkeintä, joten myös tämäkin kirja pitää lukea ajatuksella läpi ja miettiä kuinka kirjassa olevia ajatuksia voi itse hyödyntää.
Toivottavasti kirjoituksesta ei tullut liian pitkä ja jaksoitte lukea sen loppuun saakka. Ensi kertaan. Kommentteja, korjauksia ja mielipiteitä otan nöyrästi vastaan.
- TT
maanantai 13. helmikuuta 2012
Nerouden ja sekopäisyyden raja on hyvin pieni tai olematon
Tällä kertaa mennäänkin taas hieman sekalaisiin pohdintoihin ja mietitään löytyykö maailmanhistorian merkkihenkilöistä sellaisia ihmisiä joita voi pitää täysijärkisinä ja jotka ovat saaneet edistystä aikaan tieteen, taiteen tai politiikan suhteen. Ensimmäisenä on tietysti pakko myönnettävä, että asiantuntemukseni tämän asian suhteen ei kyllä ole varmastikaan historioitsijoiden tasolla, mutta näkökulmani on ehkä enemmänkin sekopäisen kuin täysjärkisen. En tosin väitä olevani nero, mutta tuo jälkimmäinen termi kuvaa enemmänkin itseäni.
Jokaisella meistä on varmasti selkeä mielikuva molemmista, mutta kai näitä täytyy jollakin tavalla kuvata, jotta pääsemme eteenpäin. Itse kuvailisin neroutta sellaiseksi termiksi, että omaa ainutlaatuisia kykyjä, jotka muuttavat maailmaa johonkin suuntaan oli se sitten hyvään tai huonoon.Sekopäisyys (Ei mikään varsinaisesti psykologinen termi tässä tapauksessa) on taas mielestäni sitä etteivät monet yhteiskunnan normit ja käyttäytymistavat koske sekopäisiä ja he saattavat myös halveksia muuta yhteiskuntaa sen selkeästi osoittaen. Sekopäiset myös pystyvät vieraantumaan täysin normaalielämästä ja pysyttelevät omissa oloissaan.
Maailmanhistorian neroista tulevat ensimmäisinä mieleen mm. Einstein, Newton Sokrates, Hitler, Mao ja monet muut. Hitleristä ja Maosta voi olla montaa mieltä, mutta ihmisten manipuloinnissa nämä kaksi mulukkua ovat kyllä olleet nerokkaita ja sitä ei voi kieltää. Mitä taas tulee Einsteiniin ja Newtoniin niin nämä kaksi ”sankaria” taas pystyivät sulkeutumaan tehokkaasti muulta maailmalta ja varsinkin jälkimmäinen onnistui sulkeutumaan ihan täysin omaan kammioonsa ja olemaan siellä viikkoja välittämättä ulkomaailmasta ja tämä sairas suhtautuminen omaan tutkimukseen on varmasti ollut myötävaikuttamassa tuloksiin, jotka vielä nykypäivänäkin hyvin tunnetaan. Mitä taas tulee esimerkiksi kulttuurin merkkihenkilöihin niin ainakin Pablo Picasso ja Vincent Van Gogh olivat sekopäitä mitä tulee normaaleihin standardeihin tavallisesta elämästä. Picasso oli juoppo ja Van Gogh leikkasi palan korvalehdestään irti. Sen verran vielä haluaisin sivuta lempiaihettani urheilua, että siinä menestyäkseen tarvii myös sitä sekopäisyyttä eikä tavalliset pulliaiset ole valmiita viemään itseään niin äärirajoille kuin mitä vaaditaan, jotta onnistuisi rikkomaan rajoja tällä saralla. Matti Nykänen on yksi hyvä esimerkki siitä, kun mennään överiksi. Kaverin menestystä on kuitenkin turha vähätellä enkä usko ilman sekopäisyyttä hänenkään ikinä pärjänneen.
Mitä taas tulee liike-elämän merkkihenkilöihin niin kaikki meistä tietävät ettei Steve Jobs ollut mikään partiopoika vaan lähinnä ihmishirviö joka vääristeli totuutta omien tahtojensa mukaan ja haukkui kaikki ihan mitättömyyksiksi ja sai heidät taipumaan tahtoonsa manipuloimalla näitä. Mitä taas tulee kotimaisiin mestareihin niin jokaisella meistä on mielipide mm. Nalle Wahlroosista eikä se ole läheskään kaikilla positiivinen. Myös Koneen kansainvälistäjä Pekka Herlin oli juoppo ja aikamoisen perhehelvetin luoja, mutta hänenkään bisnesvaistoja on turha kenenkään kiistää. Itselleni oli myös jonkinlainen yllätys hevosmiesten tietotoimiston laulaessa,että myös Ollilan Jorma on huhujen mukaan umpimulkku. En ota sen enempää kantaa, mutta en pitäisi sitä suurena yllätyksenä vaikka näin olisikin.
Nerouteen liittyy yleensä myös valmius mennä aina vaan entistä pidemmälle saadakseen vastauksia tai muita tuloksia aikaan. Tämän seurauksena yleensä nerot myös menevät hulluuden rajamaille ja alkavat sekoamaan päästään hukkaamalla elämänsä omien tavoitteidensa saavuttamiseen ja kadottamalla todellisuudentajunsa. Steve Jobs on tästä ehkä kaikista parhain esimerkki mainitsemistani henkilöistä. Hän on myös itselleni tällä hetkellä kaikista lähin esimerkki johtuen lähinnä siitä, että hänen elämänkertansa on juuri menossa. Monet nerot ovat myös olleet aikamoisia ihmisraunioita eivätkä varmasti sovi kenellekään positiivisina esimerkkeinä. Nämä nerot ovat myös monesti yhteiskuntien halveksimia ja jollakin tavalla jopa ulkopuolella. Toisaalta nämä nerot myös saattavat itse halveksia tavallista yhteiskuntaa ja pitää itseään parempina kuin muut. Seuraava lainaus Einsteinilta sopii tähän kuin nenä päähän, kun miettii sekä tavallisten pulliaisten ajatuksia neroista ja päinvastoin:
"Great spirits have always found violent opposition from mediocrities. The latter cannot understand it when a man does not thoughtlessly submit to hereditary prejudices but honestly and courageously uses his intelligence."
Vapaa suomennos: ”Suuret sielut ovat aina kohdanneet väkivaltaista vastustusta keskinkertaisuuksilta. Jälkimmäiset eivät ymmärrä sitä, etttei joku suostu hyväksymään periytyviä ennakkoluuloja vaan rehellisesti ja rohkeasti käyttää älykkyyttään”
Monet hullut ja nerot eivät myöskään tajua luovuttaa riittävän aikasin. Siinä vaiheessa, kun täysjärkiset iskee pari kertaa päänsä seinään niin he yleensä tajuavat lopettaa saman toiminnan, mutta hullut törmäävät vielä moneen kertaan siihen samaan seinään kunnes se hajoaa. Tämän vuoksi monet edellämainitsemistani neroista ovat sitten loppujen lopulta onnistuneet siinä mitä ovat yrittäneet ja myös tästä syystä esimerkiksi Hitler taas epäonnistui. Joskus liika on vain liikaa ja kun hakkaa päätä riittävän suureen kiveen niin pää hajoaa ennen sitä kiveä. Täytyy sanoa, että varsinkin tämä viimeinen nerojen tai hullujen ominaisuus kuvaa itseäni hyvin, sillä kun ryhdyn johonkin itseäni hyvin kiinnostavaan juttuun en sitä osaa lopettaa ennen kuin olen vetänyt överit oli kyseessä sitten mikä tahansa asia.
Tässä mietintöjäni tästä asiasta. Mikäli teille tulee mieleen joitakin täysjärkisiä neroja niin kertokaapa ihmeessä allekirjoittaneelle niin opinpahan taas lisää elämästä. Tiede, liike-elämä ja taide ovat kautta historian olleet täynnä näitä esimerkkejä, joten en niitä kaikkia jaksa luetella eikä se varmaan ole tarpeellistakaan. Olisin silti ikionnellinen jos saisimme jonkinlaista keskustelua tästä aiheesta aikaan.
- TT
Jokaisella meistä on varmasti selkeä mielikuva molemmista, mutta kai näitä täytyy jollakin tavalla kuvata, jotta pääsemme eteenpäin. Itse kuvailisin neroutta sellaiseksi termiksi, että omaa ainutlaatuisia kykyjä, jotka muuttavat maailmaa johonkin suuntaan oli se sitten hyvään tai huonoon.Sekopäisyys (Ei mikään varsinaisesti psykologinen termi tässä tapauksessa) on taas mielestäni sitä etteivät monet yhteiskunnan normit ja käyttäytymistavat koske sekopäisiä ja he saattavat myös halveksia muuta yhteiskuntaa sen selkeästi osoittaen. Sekopäiset myös pystyvät vieraantumaan täysin normaalielämästä ja pysyttelevät omissa oloissaan.
Maailmanhistorian neroista tulevat ensimmäisinä mieleen mm. Einstein, Newton Sokrates, Hitler, Mao ja monet muut. Hitleristä ja Maosta voi olla montaa mieltä, mutta ihmisten manipuloinnissa nämä kaksi mulukkua ovat kyllä olleet nerokkaita ja sitä ei voi kieltää. Mitä taas tulee Einsteiniin ja Newtoniin niin nämä kaksi ”sankaria” taas pystyivät sulkeutumaan tehokkaasti muulta maailmalta ja varsinkin jälkimmäinen onnistui sulkeutumaan ihan täysin omaan kammioonsa ja olemaan siellä viikkoja välittämättä ulkomaailmasta ja tämä sairas suhtautuminen omaan tutkimukseen on varmasti ollut myötävaikuttamassa tuloksiin, jotka vielä nykypäivänäkin hyvin tunnetaan. Mitä taas tulee esimerkiksi kulttuurin merkkihenkilöihin niin ainakin Pablo Picasso ja Vincent Van Gogh olivat sekopäitä mitä tulee normaaleihin standardeihin tavallisesta elämästä. Picasso oli juoppo ja Van Gogh leikkasi palan korvalehdestään irti. Sen verran vielä haluaisin sivuta lempiaihettani urheilua, että siinä menestyäkseen tarvii myös sitä sekopäisyyttä eikä tavalliset pulliaiset ole valmiita viemään itseään niin äärirajoille kuin mitä vaaditaan, jotta onnistuisi rikkomaan rajoja tällä saralla. Matti Nykänen on yksi hyvä esimerkki siitä, kun mennään överiksi. Kaverin menestystä on kuitenkin turha vähätellä enkä usko ilman sekopäisyyttä hänenkään ikinä pärjänneen.
Mitä taas tulee liike-elämän merkkihenkilöihin niin kaikki meistä tietävät ettei Steve Jobs ollut mikään partiopoika vaan lähinnä ihmishirviö joka vääristeli totuutta omien tahtojensa mukaan ja haukkui kaikki ihan mitättömyyksiksi ja sai heidät taipumaan tahtoonsa manipuloimalla näitä. Mitä taas tulee kotimaisiin mestareihin niin jokaisella meistä on mielipide mm. Nalle Wahlroosista eikä se ole läheskään kaikilla positiivinen. Myös Koneen kansainvälistäjä Pekka Herlin oli juoppo ja aikamoisen perhehelvetin luoja, mutta hänenkään bisnesvaistoja on turha kenenkään kiistää. Itselleni oli myös jonkinlainen yllätys hevosmiesten tietotoimiston laulaessa,että myös Ollilan Jorma on huhujen mukaan umpimulkku. En ota sen enempää kantaa, mutta en pitäisi sitä suurena yllätyksenä vaikka näin olisikin.
Nerouteen liittyy yleensä myös valmius mennä aina vaan entistä pidemmälle saadakseen vastauksia tai muita tuloksia aikaan. Tämän seurauksena yleensä nerot myös menevät hulluuden rajamaille ja alkavat sekoamaan päästään hukkaamalla elämänsä omien tavoitteidensa saavuttamiseen ja kadottamalla todellisuudentajunsa. Steve Jobs on tästä ehkä kaikista parhain esimerkki mainitsemistani henkilöistä. Hän on myös itselleni tällä hetkellä kaikista lähin esimerkki johtuen lähinnä siitä, että hänen elämänkertansa on juuri menossa. Monet nerot ovat myös olleet aikamoisia ihmisraunioita eivätkä varmasti sovi kenellekään positiivisina esimerkkeinä. Nämä nerot ovat myös monesti yhteiskuntien halveksimia ja jollakin tavalla jopa ulkopuolella. Toisaalta nämä nerot myös saattavat itse halveksia tavallista yhteiskuntaa ja pitää itseään parempina kuin muut. Seuraava lainaus Einsteinilta sopii tähän kuin nenä päähän, kun miettii sekä tavallisten pulliaisten ajatuksia neroista ja päinvastoin:
"Great spirits have always found violent opposition from mediocrities. The latter cannot understand it when a man does not thoughtlessly submit to hereditary prejudices but honestly and courageously uses his intelligence."
Vapaa suomennos: ”Suuret sielut ovat aina kohdanneet väkivaltaista vastustusta keskinkertaisuuksilta. Jälkimmäiset eivät ymmärrä sitä, etttei joku suostu hyväksymään periytyviä ennakkoluuloja vaan rehellisesti ja rohkeasti käyttää älykkyyttään”
Monet hullut ja nerot eivät myöskään tajua luovuttaa riittävän aikasin. Siinä vaiheessa, kun täysjärkiset iskee pari kertaa päänsä seinään niin he yleensä tajuavat lopettaa saman toiminnan, mutta hullut törmäävät vielä moneen kertaan siihen samaan seinään kunnes se hajoaa. Tämän vuoksi monet edellämainitsemistani neroista ovat sitten loppujen lopulta onnistuneet siinä mitä ovat yrittäneet ja myös tästä syystä esimerkiksi Hitler taas epäonnistui. Joskus liika on vain liikaa ja kun hakkaa päätä riittävän suureen kiveen niin pää hajoaa ennen sitä kiveä. Täytyy sanoa, että varsinkin tämä viimeinen nerojen tai hullujen ominaisuus kuvaa itseäni hyvin, sillä kun ryhdyn johonkin itseäni hyvin kiinnostavaan juttuun en sitä osaa lopettaa ennen kuin olen vetänyt överit oli kyseessä sitten mikä tahansa asia.
Tässä mietintöjäni tästä asiasta. Mikäli teille tulee mieleen joitakin täysjärkisiä neroja niin kertokaapa ihmeessä allekirjoittaneelle niin opinpahan taas lisää elämästä. Tiede, liike-elämä ja taide ovat kautta historian olleet täynnä näitä esimerkkejä, joten en niitä kaikkia jaksa luetella eikä se varmaan ole tarpeellistakaan. Olisin silti ikionnellinen jos saisimme jonkinlaista keskustelua tästä aiheesta aikaan.
- TT
perjantai 10. helmikuuta 2012
5 Tärkeää kysymystä omista raha-asioista
Olen tässä pienessä päässäni taas miettinyt asioita hieman tavallisen palkansaajan näkökulmasta ja olen pienessä päässäni tullut siihen tulokseen, että seuraavat kysymykset ovat viisi olennaista asiaa taloudenhoidosta kulujen kannalta. Olen myös sitä mieltä, että jokaisen pienen ihmisen kannattaisi tasaisin väliajoin tarkastaa oma tilanteensa ja suosittelisin jokaista miettimään seuraavia kysymyksiä hyvin tarkkaan vähintään kerran vuodessa tai silloin, kun tapahtuu jotain hyvin poikkeavaa kuten työpaikan menetys:
1. Onko minulla/meillä varaa tähän asuntoon?
Tämä on ehkä kaikista suurin kompastuskivi mitä ihmisille tulee vastaan henkilökohtaisessa taloudenpidossa, sillä suurin osa ihmisistä ei ole valmis tinkimään asumisestaan ollenkaan. Tottakai jokaisella täytyy olla katto päänsä päällä, sillä ilman asuntoa on mahdotonta selvitä pidemmän aikaa. Asunnon hintaan ja kuluihin tietysti vaikuttavat monet tekijät, mutta suurimpana tekijänä on kuitenkin sijainti. On siis hyvä miettiä olisiko mahdollista, vaikka asua jossain muualla halvemmalla alueella jolta pääsisi nopeammin työpaikalleen. Koko on tietysti toinen hyvin tärkeä asia hinnan muodostumisessa. On siis tärkeää myös miettiä tarvitseeko oikeasti esimerkiksi 100:n neliön asuntoa nelihenkiselle perheelle vai riittäisikö pienempi varsinkin siinä tapauksessa, että toimeentulo ja asuntolainan maksu on hiuskarvan varassa. Jokaisen henkilön/perheen olisi mietittävä hyvin tarkkaan millaiseen asuntoon on varaa ja varmistua siitä, että asuntolainan maksu onnistuu vaikka kohtaisi väliaikaisen työttömyyden tai useampien prosenttien korkojen nousun. Tässä tapauksessa kannattaa olla hyvin tarkkana, sillä pahimmassa tapauksessa hoitamaton asuntolaina voi johtaa velkavankeuteen hyvin pitkäksi ajaksi puhumattakaan siitä kuinka pahasti tämä saattaa vaikuttaa ihmisen psyykkeeseen. Tämä on mielestäni selkeästi tärkein kysymys, sillä suurella osalla ihmisistä asumiseen kuluu eniten rahaa.
2. Onko minulla/meillä varaa tähän autoon?
Mitä taas tulee autoon niin en ole varsinainen asiantuntija, sillä en omista edes ajokorttia, mutta myönnettäköön ettei varsinkaan pääkaupunkiseudulla ole mitään tarvetta edes tätä omistaa. Ymmärtääkseni kuitenkin auton hinnan lisäksi on huomioitava polttoainekulut ja vakuutukset sekä mahdolliset huollot. Varsinkin nämä viimeiset ovat käsittääkseni hyvin vaikea budjetoida, kun autolle tulee hieman ikää. Autoa omistaessa on myös tärkeää miettiä varsinkin nykypäivänä tarvitseeko isompaa autoa vai riittäisikö pienempikin omiin tarpeisiin? Varsinkin perheettömät usein ostavat suuremman auton kuin oikeasti tarvitsee ainakin omasta näkökulmastani. En tosiaan ole asiantuntija, mutta kuitenkin myös autolaina saattaa viedä ison osan henkilökohtaisesta kulutuksesta. Nykypäivänä ja varsinkin Suomessa on hyvin tärkeää miettiä omat polttoainekulunsa hyvin tarkkaan ja ennustukseni on näiden kulujen jatkuva kasvu kunnes ysivitosen litrahinta alkaa olla parin Euron luokkaa.
3. Tarviiko minun maksaa luotolla normaalit henkilökohtaiset menot ennen palkkapäivää?
On henkilöitä joiden tosiaankin täytyy maksella normaaleja henkilökohtaisia menoja luotolla mikä nostaa henkilökohtaisten rahoituskulujen selkeään kasvuun ennen pitkää, sillä luottokorttien korot taitavat huidella tänä päivänä jossain 8 prosentissa. Tämä ei kuitenkaan ole ainut kuluerä, sillä pankit myös ottavat maksuja muista kuluista. Nämä eivät tietystikään ole ihan sitä korkoluokkaa, mutta kuitenkin joitakin summia tulee lisää. Näille kädestä suuhun eläjille suosittelisin aivan toista vaihtoehtoa eli kierteen katkaisemista vetämällä luottokortit kahtia ja heittämällä molemmat puoliskot roskiin ainakin siksi aikaa kunnes asiat ovat kunnossa. Näille ihmisille suosittelisin myös selkeästi säästötiliä jolle voi suoraveloituksella automatisoida säästöjä palkkapäiviksi. Ihminen on kuitenkin luonteeltaan sen verran heikko, että ilman säästämisen automatisointia houkutukset käyvät monesti liian suuriksi ja tähän tarkotetut rahat menevät suoraan kulutukseen.
4. Tiedänkö missä on halvin ruokakauppa kotini lähistöllä?
Ruokakulut ovat myös hyvin olennaiset henkilökohtaisessa taloudenpidossa nykypäivänä, sillä mitä tulee Suomen tilanteeseen niin kilpailu elintarvikkeiden myynnissä on kuitenkin aika olematonta ja kaksi suurinta S-ryhmä ja Kesko hallitsevat selkeästi suurinta osaa päivittäistavaramarkkinoista ja valitettavasti myös onnistuvat viemään ylisuuren osan ihmisten tuloista. Itse olen onnistunut tiputtamaan ruokakulujani asioimalla saksalaisessa latokaupassa, jossa monet ruoat ovat selkeästi halvempia kuin näiden bonuskorttikauppiaiden vastaavat tuotteet. Latokaupassa on myös se hyvä puoli, että siellä saattavat joidenkin tuotteiden hinnat itseasiassa laskea, kun taas muissa liikkeissä suunta on vain ylöspäin. Tämän takia kannattaa etsiä itselleen halvin ruokakauppa lähistöltä joka on yleensä mainitsemani ”lato”. Poikkeustapauksia kuitenkin löytyy, joten ei muuta kuin vertailemaan hintoja lähimarketteihin. Kannattaa myös unohtaa suosiolla kaikki bonus- ja plussapisteet, sillä näiden järjestelmien kulut maksavat aina asiakkaat.
5. Tiedänkö omat pankkikuluni?
Pankkien kanssa myös kannattaa joissain määrin olla tarkkana, sillä näiden kanssa tehdyt sopimukset ovat välillä hyvinkin pitkiä ja niistä saattaa löytyä ylläreitä kuten allekirjoittanut huomasi puolen Euron palkkion tiliotteen vilkaisemisesta otto-automaatilla. Myös sijoittamisessa ovat kulut hyvin tärkeässä roolissa ja monesti eivät kaikki ihmiset tiedä edes omia kulujaan. Varsinkin sijoitusrahastoissa on monta eri kuluerää ja näistä eivät kaikki ihmiset ole perillä. Suosittelisin kaikkia ottamaan selvää omista kuluistaan ja miettimään olisivatko esimerkiksi pienikuluiset indeksirahastot kuitenkin se paras vaihtoehto. Kannattaa myös ottaa selvää siitä paljonko oman käyttötilinsä pitäminen pankissa maksaa, sillä se saattaa tehdä vuodessa yllättävän monta kymmentä Euroa.
Ja nyt sitten teille lukijoille jotka ette ole näitä asioita pohtineet suosittelisin pientä mietintöä mahdollisimman pian edellämainittujen kysymysten suhteen. Tietysti pitkän työviikon jälkeen voi olla suhteellisen raskasta miettiä näitä kysymyksiä, mutta viisi minuuttia varmasti riittää ihan hyväksi startiksi. Lisää voi sitten miettiä vaikka alkuviikosta mikäli tulee tarvetta. Monet blogini lukijoista tosin varmasti tietävät omalta osaltaan missä mennään, mutta eiköhän jotkut tarvitse oikeastikin tällaista pohdintaa.
Hyviä viikonloppuja!
- TT
1. Onko minulla/meillä varaa tähän asuntoon?
Tämä on ehkä kaikista suurin kompastuskivi mitä ihmisille tulee vastaan henkilökohtaisessa taloudenpidossa, sillä suurin osa ihmisistä ei ole valmis tinkimään asumisestaan ollenkaan. Tottakai jokaisella täytyy olla katto päänsä päällä, sillä ilman asuntoa on mahdotonta selvitä pidemmän aikaa. Asunnon hintaan ja kuluihin tietysti vaikuttavat monet tekijät, mutta suurimpana tekijänä on kuitenkin sijainti. On siis hyvä miettiä olisiko mahdollista, vaikka asua jossain muualla halvemmalla alueella jolta pääsisi nopeammin työpaikalleen. Koko on tietysti toinen hyvin tärkeä asia hinnan muodostumisessa. On siis tärkeää myös miettiä tarvitseeko oikeasti esimerkiksi 100:n neliön asuntoa nelihenkiselle perheelle vai riittäisikö pienempi varsinkin siinä tapauksessa, että toimeentulo ja asuntolainan maksu on hiuskarvan varassa. Jokaisen henkilön/perheen olisi mietittävä hyvin tarkkaan millaiseen asuntoon on varaa ja varmistua siitä, että asuntolainan maksu onnistuu vaikka kohtaisi väliaikaisen työttömyyden tai useampien prosenttien korkojen nousun. Tässä tapauksessa kannattaa olla hyvin tarkkana, sillä pahimmassa tapauksessa hoitamaton asuntolaina voi johtaa velkavankeuteen hyvin pitkäksi ajaksi puhumattakaan siitä kuinka pahasti tämä saattaa vaikuttaa ihmisen psyykkeeseen. Tämä on mielestäni selkeästi tärkein kysymys, sillä suurella osalla ihmisistä asumiseen kuluu eniten rahaa.
2. Onko minulla/meillä varaa tähän autoon?
Mitä taas tulee autoon niin en ole varsinainen asiantuntija, sillä en omista edes ajokorttia, mutta myönnettäköön ettei varsinkaan pääkaupunkiseudulla ole mitään tarvetta edes tätä omistaa. Ymmärtääkseni kuitenkin auton hinnan lisäksi on huomioitava polttoainekulut ja vakuutukset sekä mahdolliset huollot. Varsinkin nämä viimeiset ovat käsittääkseni hyvin vaikea budjetoida, kun autolle tulee hieman ikää. Autoa omistaessa on myös tärkeää miettiä varsinkin nykypäivänä tarvitseeko isompaa autoa vai riittäisikö pienempikin omiin tarpeisiin? Varsinkin perheettömät usein ostavat suuremman auton kuin oikeasti tarvitsee ainakin omasta näkökulmastani. En tosiaan ole asiantuntija, mutta kuitenkin myös autolaina saattaa viedä ison osan henkilökohtaisesta kulutuksesta. Nykypäivänä ja varsinkin Suomessa on hyvin tärkeää miettiä omat polttoainekulunsa hyvin tarkkaan ja ennustukseni on näiden kulujen jatkuva kasvu kunnes ysivitosen litrahinta alkaa olla parin Euron luokkaa.
3. Tarviiko minun maksaa luotolla normaalit henkilökohtaiset menot ennen palkkapäivää?
On henkilöitä joiden tosiaankin täytyy maksella normaaleja henkilökohtaisia menoja luotolla mikä nostaa henkilökohtaisten rahoituskulujen selkeään kasvuun ennen pitkää, sillä luottokorttien korot taitavat huidella tänä päivänä jossain 8 prosentissa. Tämä ei kuitenkaan ole ainut kuluerä, sillä pankit myös ottavat maksuja muista kuluista. Nämä eivät tietystikään ole ihan sitä korkoluokkaa, mutta kuitenkin joitakin summia tulee lisää. Näille kädestä suuhun eläjille suosittelisin aivan toista vaihtoehtoa eli kierteen katkaisemista vetämällä luottokortit kahtia ja heittämällä molemmat puoliskot roskiin ainakin siksi aikaa kunnes asiat ovat kunnossa. Näille ihmisille suosittelisin myös selkeästi säästötiliä jolle voi suoraveloituksella automatisoida säästöjä palkkapäiviksi. Ihminen on kuitenkin luonteeltaan sen verran heikko, että ilman säästämisen automatisointia houkutukset käyvät monesti liian suuriksi ja tähän tarkotetut rahat menevät suoraan kulutukseen.
4. Tiedänkö missä on halvin ruokakauppa kotini lähistöllä?
Ruokakulut ovat myös hyvin olennaiset henkilökohtaisessa taloudenpidossa nykypäivänä, sillä mitä tulee Suomen tilanteeseen niin kilpailu elintarvikkeiden myynnissä on kuitenkin aika olematonta ja kaksi suurinta S-ryhmä ja Kesko hallitsevat selkeästi suurinta osaa päivittäistavaramarkkinoista ja valitettavasti myös onnistuvat viemään ylisuuren osan ihmisten tuloista. Itse olen onnistunut tiputtamaan ruokakulujani asioimalla saksalaisessa latokaupassa, jossa monet ruoat ovat selkeästi halvempia kuin näiden bonuskorttikauppiaiden vastaavat tuotteet. Latokaupassa on myös se hyvä puoli, että siellä saattavat joidenkin tuotteiden hinnat itseasiassa laskea, kun taas muissa liikkeissä suunta on vain ylöspäin. Tämän takia kannattaa etsiä itselleen halvin ruokakauppa lähistöltä joka on yleensä mainitsemani ”lato”. Poikkeustapauksia kuitenkin löytyy, joten ei muuta kuin vertailemaan hintoja lähimarketteihin. Kannattaa myös unohtaa suosiolla kaikki bonus- ja plussapisteet, sillä näiden järjestelmien kulut maksavat aina asiakkaat.
5. Tiedänkö omat pankkikuluni?
Pankkien kanssa myös kannattaa joissain määrin olla tarkkana, sillä näiden kanssa tehdyt sopimukset ovat välillä hyvinkin pitkiä ja niistä saattaa löytyä ylläreitä kuten allekirjoittanut huomasi puolen Euron palkkion tiliotteen vilkaisemisesta otto-automaatilla. Myös sijoittamisessa ovat kulut hyvin tärkeässä roolissa ja monesti eivät kaikki ihmiset tiedä edes omia kulujaan. Varsinkin sijoitusrahastoissa on monta eri kuluerää ja näistä eivät kaikki ihmiset ole perillä. Suosittelisin kaikkia ottamaan selvää omista kuluistaan ja miettimään olisivatko esimerkiksi pienikuluiset indeksirahastot kuitenkin se paras vaihtoehto. Kannattaa myös ottaa selvää siitä paljonko oman käyttötilinsä pitäminen pankissa maksaa, sillä se saattaa tehdä vuodessa yllättävän monta kymmentä Euroa.
Ja nyt sitten teille lukijoille jotka ette ole näitä asioita pohtineet suosittelisin pientä mietintöä mahdollisimman pian edellämainittujen kysymysten suhteen. Tietysti pitkän työviikon jälkeen voi olla suhteellisen raskasta miettiä näitä kysymyksiä, mutta viisi minuuttia varmasti riittää ihan hyväksi startiksi. Lisää voi sitten miettiä vaikka alkuviikosta mikäli tulee tarvetta. Monet blogini lukijoista tosin varmasti tietävät omalta osaltaan missä mennään, mutta eiköhän jotkut tarvitse oikeastikin tällaista pohdintaa.
Hyviä viikonloppuja!
- TT
maanantai 6. helmikuuta 2012
Vältä turhia markkinointiärsykkeitä
Ihminenhän on käytännössä aloittanut kulkunsa metsästäjä-keräilijöinä savanneilla ja metsissä vajaa pari miljoonaa vuotta sitten. Tästä sitten siirryttiinkin hyvin pitkän ajan päästä maatalouden aikakaudelle noin 10000 vuotta ennen nykyaikaa. Maatalouden aikakaudella pääsimmekin jo sitten viljelemään ja jopa hieman raiskaamaan luontoa ihmisten lisääntyessä. Tästä sitten siirryimmekin teollisen vallankumouksen myötä teolliselle kaudelle ja nyt tämän vuosituhannen alussa olemme siirtyneetkin sitten tiedon aikakaudelle. Tiedonhallinta on hyvin olennaista nykypäivänä.
Tiedonhallinnan lisäksi nykypäivänä on vaan entistä tärkeämpää pystyä hallitsemaan omaa käyttäytymistään. Kuitenkaan oman käytöksen tiedostaminen ei ole kovin helppoa ottaen huomioon kaiken tiedon tulvimisen ja markkinointiroskan pakkosyöttämisen ihmisten mieliin. .
Parhain tapa vähentää turhan ostamista on välttää näille markkinointikoneistojen luomille ärsykkeille ja olemattomille markkinointikoneistojen keksimille tarpeille altistumista, sillä pidemmän päälle ihminen ei kuitenkaan tarvitse turhia asioita. Kaikista pahin ihmismielen ”saastuttaja” on televisio ja tämän mainokset. Nämä nimittäin ”julistavat” sekä näkö- että kuuloaistille näiden olemattomien tarpeiden olemassaoloa. Mikäli haluatte kuitenkin katsoa televisiota niin kannattaa katsella näitä ”yleishyödyllisiä” valtion televisioyhtiön kanavia joissa tämä pakkosyöttö on huomattavasti rajoitetumpaa ja keskittyy lähinnä tuotesijoitteluun erilaisissa ohjelmissa. Itse tosin olen sitä mieltä ettei Yleä juuri tässä maassa tarvita mikäli miettii mistä rahoista koko propagandalaitoksen ylläpitäminen on pois. Toinen mahdollisuus on tietysti pistää aina äänet pois ja laittaa vaikka teksti-tv mainosten ajaksi, mutta eipä sekään nyt loppujen lopuksi ole hirveän hyvä vaihtoehto ottaen huomioon kuinka turruttavaa roskaa suurin osa kanavista lähettää. Myöskin kauppakeskukset ovat rakennettu täysin sitä silmällä pitäen musiikkia myöten, että saadaan ihmiset ostamaan mahdollisimman paljon tavaroita. Myös näitä paikkoja kannattaa välttää mahdollisimman pitkään mikäli ei ole esimerkiksi tarvetta ostaa jotain tärkeää kuten uuden käyttötavaran ostamista vanhan hajonneen tilalle. Tässä tapauksessa kannattaa etukäteen miettiä mitä tarvitsee ja mistä sen saa ettei tule turhaan maleksittua näissä ostoshelveteissä.
Ihminen myös ajattelee ainakin taloustieteiden nobelisti Daniel Kahnemanin mukaan sekä hitaasti, että nopeasti ja varsinkin mainokset vetoavat juuri tähän jälkimmäiseen. (Hän on myös kirjoittanut tästä aiheesta kirjan jota parhaillaan luen. Tästä kirjasta tulee takuuvarmasti jossain välissä arvostelu, mutta teksti on raskasta ja kirja on aika paksu, joten siihen menee vielä aikaa.) Tämä on nimittäin se impulsiivinen puoli joka ei ole kovin rationaalinen verrattuna juuri hitaaseen ajatteluun joka taas puntaroi paljon enemmän asioita. Varsinkin väsyneenä ihmisen hitaampi ajattelu saattaa olla niin pahasti turtunut, että impulsiiviset mieliteot puskevat juuri silloin kaikista vahvimmin tajuntaan.
Mikäli haluaa ruveta säästäväisemmäksi niin yksi tapa olisi vähentää näitä turhia markkinointiärsykkeitä huomattavasti. Tämä vaatii tietysti tiedostettuja muutoksia vanhoihin tapoihin ja tämä prosessi ei tietenkään onnistu yhdessä yössä eikä välttämättä edes vuodessakaan mikäli on tottunut ”hukkaamaan” elämänsä näihin. Mikäli haluaa ruveta säästäväisemmäksi niin on hyvä palkita itsensä säästötavoitteen onnistuttua ostamalla jotain mitä todella haluaa vaikka osalla säästetyistä rahoista. Näiden markkinointiärsykkeiden välttäminen myös lisää elämänlaatua, sillä itsensä toteuttamiselle ja elämästä nauttimiselle jää enemmän aikaa mikä tietysti tekee myös onnellisemmaksi. Muutenkin huvituksiin on syytä laittaa edes jonkin verran rahaa, sillä muuten tämä projekti ei kyllä onnistu ilman pelihousujen repeämistä jossakin vaiheessa mikä taas pahimmillaan saa ihmisen vielä pahempaan tuhlaamisen kierteeseen.
Kaiken kaikkiaan tarpeita on tietysti monenlaisia ja näitä voi tietysti tiettyyn pisteeseen saakka toteuttaa, mutta olisi tärkeää ajatella mistä nämä yleensä edes kumpuavat ja harkittava ainakin kaikkia suurempia ostoksia hyvin tarkkaan. En esimerkiksi usko ihmisen onnellisuuteen juuri vaikuttavan onko telkkarin koko 46 vai 57 tuumaa. (koot arvottu pienessä päässäni) tai muutenkaan ihmisten tulevan sen onnellisemmaksi oli sitten ihmisillä vaikka 15 tai 30 paria kenkiä. Säästäkää siis turhan roinan hankintaa ja turhia markkinointiärsykkeitä niin jää enemmän rahaa ja elämänlaatukin paranee järkevämmän ajankäytön seurauksena.
Jatketaan taas pohdiskeluja joku toinen päivä.
- TT
Tiedonhallinnan lisäksi nykypäivänä on vaan entistä tärkeämpää pystyä hallitsemaan omaa käyttäytymistään. Kuitenkaan oman käytöksen tiedostaminen ei ole kovin helppoa ottaen huomioon kaiken tiedon tulvimisen ja markkinointiroskan pakkosyöttämisen ihmisten mieliin. .
Parhain tapa vähentää turhan ostamista on välttää näille markkinointikoneistojen luomille ärsykkeille ja olemattomille markkinointikoneistojen keksimille tarpeille altistumista, sillä pidemmän päälle ihminen ei kuitenkaan tarvitse turhia asioita. Kaikista pahin ihmismielen ”saastuttaja” on televisio ja tämän mainokset. Nämä nimittäin ”julistavat” sekä näkö- että kuuloaistille näiden olemattomien tarpeiden olemassaoloa. Mikäli haluatte kuitenkin katsoa televisiota niin kannattaa katsella näitä ”yleishyödyllisiä” valtion televisioyhtiön kanavia joissa tämä pakkosyöttö on huomattavasti rajoitetumpaa ja keskittyy lähinnä tuotesijoitteluun erilaisissa ohjelmissa. Itse tosin olen sitä mieltä ettei Yleä juuri tässä maassa tarvita mikäli miettii mistä rahoista koko propagandalaitoksen ylläpitäminen on pois. Toinen mahdollisuus on tietysti pistää aina äänet pois ja laittaa vaikka teksti-tv mainosten ajaksi, mutta eipä sekään nyt loppujen lopuksi ole hirveän hyvä vaihtoehto ottaen huomioon kuinka turruttavaa roskaa suurin osa kanavista lähettää. Myöskin kauppakeskukset ovat rakennettu täysin sitä silmällä pitäen musiikkia myöten, että saadaan ihmiset ostamaan mahdollisimman paljon tavaroita. Myös näitä paikkoja kannattaa välttää mahdollisimman pitkään mikäli ei ole esimerkiksi tarvetta ostaa jotain tärkeää kuten uuden käyttötavaran ostamista vanhan hajonneen tilalle. Tässä tapauksessa kannattaa etukäteen miettiä mitä tarvitsee ja mistä sen saa ettei tule turhaan maleksittua näissä ostoshelveteissä.
Ihminen myös ajattelee ainakin taloustieteiden nobelisti Daniel Kahnemanin mukaan sekä hitaasti, että nopeasti ja varsinkin mainokset vetoavat juuri tähän jälkimmäiseen. (Hän on myös kirjoittanut tästä aiheesta kirjan jota parhaillaan luen. Tästä kirjasta tulee takuuvarmasti jossain välissä arvostelu, mutta teksti on raskasta ja kirja on aika paksu, joten siihen menee vielä aikaa.) Tämä on nimittäin se impulsiivinen puoli joka ei ole kovin rationaalinen verrattuna juuri hitaaseen ajatteluun joka taas puntaroi paljon enemmän asioita. Varsinkin väsyneenä ihmisen hitaampi ajattelu saattaa olla niin pahasti turtunut, että impulsiiviset mieliteot puskevat juuri silloin kaikista vahvimmin tajuntaan.
Mikäli haluaa ruveta säästäväisemmäksi niin yksi tapa olisi vähentää näitä turhia markkinointiärsykkeitä huomattavasti. Tämä vaatii tietysti tiedostettuja muutoksia vanhoihin tapoihin ja tämä prosessi ei tietenkään onnistu yhdessä yössä eikä välttämättä edes vuodessakaan mikäli on tottunut ”hukkaamaan” elämänsä näihin. Mikäli haluaa ruveta säästäväisemmäksi niin on hyvä palkita itsensä säästötavoitteen onnistuttua ostamalla jotain mitä todella haluaa vaikka osalla säästetyistä rahoista. Näiden markkinointiärsykkeiden välttäminen myös lisää elämänlaatua, sillä itsensä toteuttamiselle ja elämästä nauttimiselle jää enemmän aikaa mikä tietysti tekee myös onnellisemmaksi. Muutenkin huvituksiin on syytä laittaa edes jonkin verran rahaa, sillä muuten tämä projekti ei kyllä onnistu ilman pelihousujen repeämistä jossakin vaiheessa mikä taas pahimmillaan saa ihmisen vielä pahempaan tuhlaamisen kierteeseen.
Kaiken kaikkiaan tarpeita on tietysti monenlaisia ja näitä voi tietysti tiettyyn pisteeseen saakka toteuttaa, mutta olisi tärkeää ajatella mistä nämä yleensä edes kumpuavat ja harkittava ainakin kaikkia suurempia ostoksia hyvin tarkkaan. En esimerkiksi usko ihmisen onnellisuuteen juuri vaikuttavan onko telkkarin koko 46 vai 57 tuumaa. (koot arvottu pienessä päässäni) tai muutenkaan ihmisten tulevan sen onnellisemmaksi oli sitten ihmisillä vaikka 15 tai 30 paria kenkiä. Säästäkää siis turhan roinan hankintaa ja turhia markkinointiärsykkeitä niin jää enemmän rahaa ja elämänlaatukin paranee järkevämmän ajankäytön seurauksena.
Jatketaan taas pohdiskeluja joku toinen päivä.
- TT
perjantai 3. helmikuuta 2012
Omavastuu on ilmainen!
Muistan hyvin legendaarisen Kummelisketsin jossa hevimiehet Speedy ja Saku menivät ostamaan vakuutusta keikkabussilleen ja saivat sitten vakuutusmyyjältään ”ilmaisen” omavastuun heidän ollessa persaukisia. Ja kas kummaa: keikkabussi syttyikin sitten palamaan, mutta eipä hevareilla ollut mitään hätää, kun omavastuu korvaa!! Vaikka vakuutusyhtiön tässä alustuksessa mainitsinkin niin en aio siitä tällä kertaa kirjoittaa siitä kuinka nyky-yhteiskunnassamme on taipumus ulkoistaa ajattelu, kasvatus ja raha-asiat lähinnä koneiston ja yritysten vastuulle sen sijaan, että panostettaisiin omaehtoiseen toimintaan.
Omaehtoisen ajattelun puuttuminen yhteiskunnassamme on ehkä kaikkein parhaiten näkyvissä siinä miten ihmisiä opetetaan hoitamaan asiat suunnilleen seuraavalla tavalla: Käy kunnolla kouluja jatkaen lukiopohjalta ammattikorkeakouluun tai yliopistoon, hanki työpaikka yksityiseltä tai julkiselta työnantajalta ja mikäli joudut työttömäksi niin valtio hoitaa toimeentulon, säästä rahaa, osta asunto itsellesi parinkymmenen vuoden lainalla, sijoita pankkien rahastojen kautta ja hanki luottokortti kuluttaen mahdollisimman paljon. Hanki pari lasta, farmariauto ja laita lapsesi hyvien harrastusten pariin ja anna näiden sekä päiväkotien ja peruskoulun hoitaa lasten kasvatus. Tämän vuosikymmenien hyvän kansalaisen käsikirjan mukaan eletyn elämän jälkeen valtio sitten lupaakin riittävän eläkkeen ja hyvän sairaanhoidon kuolemaan saakka.
Ihmiset ovat aivopesty kuvittelemaan tuon ylempänä mainitun tavan olevan ainoan miten tässäkin maassamme pitää elää ja kuvittelevat muiden olevan reppanoita joita pitäisi holhota samalla tavalla erilaisin säädöksin ja veroin, vaikka koko järjestelmän kyseenalaistavat ihmiset tajuavat koko ”hyvinvointiyhteiskunnan” olevan kuitenkin loppujen lopuksi sosiaalidemokraattista utopiaa joka tulee kaatumaan ennemmin tai myöhemmin kuten itänaapurimme Neuvostoliitto. Maailma on pysyvästi muuttunut eikä tämä niin sanottu holhousyhteiskunta valmista ketään siihen muutokseen vaan pikemminkin vanhojen jähmeiden rakennelmien ylläpitämiseen. Globalisaatio on saanut kotimaamme kilpailemaan samoista työpaikoista muun maailman kanssa ja muualla köyhemmät ihmiset ovat valmiita olemaan töissä vaikka 15 tuntia päivässä, joten yhteiskuntarakenteistamme on pakko tehdä kevyempiä ja töitä on tehtävä enemmän, jotta kilpailukykymme säilyy.
Itsestään vastuunottaminen on selkeästi kaikista parhain tapa saada aikaan pysyvä muutos, jotta pystymme takaamaan yhteiskuntarauhan. Tällä hetkellä tämä rauha on selkeästi murtumassa emmekä puhu enää hirveän pitkästä ajasta jolloin olemme siinä pisteessä, että ainoastaan hyvin suuri kriisi saa asiat taas muuttumaan paremmiksi kaikkien kannalta. Mitä tulee taas yhteiskunnan rooliin niin mielestäni koneiston pitäisi ylläpitää vain ja ainoastaan aivan välttämättömimmät palvelut: sairaanhoito, peruskoulutus sekä teiden ylläpito ja lopettaa turhuuksien kuten vaikka oopperat, huippu-urheilun, yritysten tukipalvelut ja elinkeinotoiminta pitäisi kokonaan siirtää yksityisten toimijoiden hoitoon, sillä näihin ei tulevaisuudessa tule tässä maassa olemaan rahaa. Tämän muutoksen seurauksena jokaiselle pitäisi olla itsestään selvää, että hoitaa oman eläkkeensä, ei elä yli omien varojensa, hoitaa lastensa kasvatuksen ulkoistamatta sitä koululaitokselle tai urheiluseuroille. Tämä viimeinen ei kuitenkaan tarkoita sitä ettei lapsia kannata pistää kouluun ollenkaan vaan näitä pitää rohkaista ajattelemaan siellä omilla aivoillaan nykyajan ulkoa opettelemisen sijaan ja miettimään miten opetetut asiat koskevat lasta itseään.
Omien raha-asioiden ottaminen haltuunsa on myös mielestäni olennainen asia nykymaailmassa, sillä siirtäessä muiden haltuun vastuunsa näistä asioista tapahtuu myös se, että näistä huolehtiminen myös tapahtuu vastuunottajan etujen mukaan. Tämä vastuun siirtäminen muille johtaa myös selkeästi suurempiin kuluihin ja näiden leikkaaminen sijoitusten tulevista tuotoista saattaa olla myös pidemmällä tähtäimellä hyvinkin kallis prosessi. Itse en myöskään kyllä juurikaan pistäisi arvoa sille yhteiskunnan tarjoamalle eläkkeelle joka otetaan palkasta prosentteina pois, sillä varsinkin nykyajan nuoret ovat kuitenkin tämän ”pyramidihuijauksen” viimeiset edunsaajat ja todennäköisesti saavat lähinnä valtiolta ja työeläkeyhtiöiltä palkaksi isommat maksut ja todennäköisesti lopuksi vain lämmintä kättä ja pahoittelut. Mitä taas tulee työntekoon niin näkisin kyllä yrittäjyyden monessakin mielessä hyvin järjevänä vaihtoehtona. Kun itse tekee niin saa sellaisen kuin tulee, saa päättää omista työajoista ainakin yleensä, tekemästäsi työstä menee hyöty nimenomaan ainakin itsellesi ja tietysti myös asiakkaillesi ainakin parhaassa tapauksessa. Kuitenkin suurimmat ongelmat mitä ihmisille tulee rahankäytön kanssa on eläminen yli varojensa. Suurimmat ongelmat tulevat nimenomaan kulutuksensa rahoittamisesta lainalla ja ylisuurista asuntolainoista joissa ei ole riittävästi pahanpäivän varaa. Näistä mokista ihminen sitten kärsiikin yleensä loppuelämänsä ja näiden välttämistä suosittelen kaikille ihmisille varallisuudesta riippumatta.
Muistakaa kaikki huolehtia lähimmäisistänne ja itsestänne niin elämä voittaa aina lopulta, vaikka vaikeita aikoja on varmasti edessä itse kullekin. Jättäytyminen nyky-yhteiskunnan varaan ei tule enää tulevina vuosina olemaan mahdollista vaan kaikki joutuvat enemmän tai vähemmän osallistumaan läheistensä hyvinvointiin. Yhteiskunnan etu ei ole täysin sinun oma etusi enää nykypäivänä, vaikka monet päättäjien päät sellaista suustaan ulos suoltavatkin. Omasta ja läheistensä terveydestä huolehtiminen tulee olemaan mitä enemmissä määrin yksilöiden hallussa lähitulevaisuudessa ja siihen kannattaa jo henkisesti ja rahallisesti varautuakin. Terveys on kuitenkin tärkein asia ihmiselle eikä siihen sijoitetusta ajasta ja rahasta kannata tinkiä. Huolimatta tästä kaikesta yhteiskunnan manaamisesta uskon yksilöiden pystyvän muuttamaan tätä nykyistä järjestelmää paremmaksi ja järkevämmäksi, vaikka juuri nyt ei kaikki näytäkään hirveän hyvältä.
Tässä tämä propaganda tällä kertaa.
- TT
Omaehtoisen ajattelun puuttuminen yhteiskunnassamme on ehkä kaikkein parhaiten näkyvissä siinä miten ihmisiä opetetaan hoitamaan asiat suunnilleen seuraavalla tavalla: Käy kunnolla kouluja jatkaen lukiopohjalta ammattikorkeakouluun tai yliopistoon, hanki työpaikka yksityiseltä tai julkiselta työnantajalta ja mikäli joudut työttömäksi niin valtio hoitaa toimeentulon, säästä rahaa, osta asunto itsellesi parinkymmenen vuoden lainalla, sijoita pankkien rahastojen kautta ja hanki luottokortti kuluttaen mahdollisimman paljon. Hanki pari lasta, farmariauto ja laita lapsesi hyvien harrastusten pariin ja anna näiden sekä päiväkotien ja peruskoulun hoitaa lasten kasvatus. Tämän vuosikymmenien hyvän kansalaisen käsikirjan mukaan eletyn elämän jälkeen valtio sitten lupaakin riittävän eläkkeen ja hyvän sairaanhoidon kuolemaan saakka.
Ihmiset ovat aivopesty kuvittelemaan tuon ylempänä mainitun tavan olevan ainoan miten tässäkin maassamme pitää elää ja kuvittelevat muiden olevan reppanoita joita pitäisi holhota samalla tavalla erilaisin säädöksin ja veroin, vaikka koko järjestelmän kyseenalaistavat ihmiset tajuavat koko ”hyvinvointiyhteiskunnan” olevan kuitenkin loppujen lopuksi sosiaalidemokraattista utopiaa joka tulee kaatumaan ennemmin tai myöhemmin kuten itänaapurimme Neuvostoliitto. Maailma on pysyvästi muuttunut eikä tämä niin sanottu holhousyhteiskunta valmista ketään siihen muutokseen vaan pikemminkin vanhojen jähmeiden rakennelmien ylläpitämiseen. Globalisaatio on saanut kotimaamme kilpailemaan samoista työpaikoista muun maailman kanssa ja muualla köyhemmät ihmiset ovat valmiita olemaan töissä vaikka 15 tuntia päivässä, joten yhteiskuntarakenteistamme on pakko tehdä kevyempiä ja töitä on tehtävä enemmän, jotta kilpailukykymme säilyy.
Itsestään vastuunottaminen on selkeästi kaikista parhain tapa saada aikaan pysyvä muutos, jotta pystymme takaamaan yhteiskuntarauhan. Tällä hetkellä tämä rauha on selkeästi murtumassa emmekä puhu enää hirveän pitkästä ajasta jolloin olemme siinä pisteessä, että ainoastaan hyvin suuri kriisi saa asiat taas muuttumaan paremmiksi kaikkien kannalta. Mitä tulee taas yhteiskunnan rooliin niin mielestäni koneiston pitäisi ylläpitää vain ja ainoastaan aivan välttämättömimmät palvelut: sairaanhoito, peruskoulutus sekä teiden ylläpito ja lopettaa turhuuksien kuten vaikka oopperat, huippu-urheilun, yritysten tukipalvelut ja elinkeinotoiminta pitäisi kokonaan siirtää yksityisten toimijoiden hoitoon, sillä näihin ei tulevaisuudessa tule tässä maassa olemaan rahaa. Tämän muutoksen seurauksena jokaiselle pitäisi olla itsestään selvää, että hoitaa oman eläkkeensä, ei elä yli omien varojensa, hoitaa lastensa kasvatuksen ulkoistamatta sitä koululaitokselle tai urheiluseuroille. Tämä viimeinen ei kuitenkaan tarkoita sitä ettei lapsia kannata pistää kouluun ollenkaan vaan näitä pitää rohkaista ajattelemaan siellä omilla aivoillaan nykyajan ulkoa opettelemisen sijaan ja miettimään miten opetetut asiat koskevat lasta itseään.
Omien raha-asioiden ottaminen haltuunsa on myös mielestäni olennainen asia nykymaailmassa, sillä siirtäessä muiden haltuun vastuunsa näistä asioista tapahtuu myös se, että näistä huolehtiminen myös tapahtuu vastuunottajan etujen mukaan. Tämä vastuun siirtäminen muille johtaa myös selkeästi suurempiin kuluihin ja näiden leikkaaminen sijoitusten tulevista tuotoista saattaa olla myös pidemmällä tähtäimellä hyvinkin kallis prosessi. Itse en myöskään kyllä juurikaan pistäisi arvoa sille yhteiskunnan tarjoamalle eläkkeelle joka otetaan palkasta prosentteina pois, sillä varsinkin nykyajan nuoret ovat kuitenkin tämän ”pyramidihuijauksen” viimeiset edunsaajat ja todennäköisesti saavat lähinnä valtiolta ja työeläkeyhtiöiltä palkaksi isommat maksut ja todennäköisesti lopuksi vain lämmintä kättä ja pahoittelut. Mitä taas tulee työntekoon niin näkisin kyllä yrittäjyyden monessakin mielessä hyvin järjevänä vaihtoehtona. Kun itse tekee niin saa sellaisen kuin tulee, saa päättää omista työajoista ainakin yleensä, tekemästäsi työstä menee hyöty nimenomaan ainakin itsellesi ja tietysti myös asiakkaillesi ainakin parhaassa tapauksessa. Kuitenkin suurimmat ongelmat mitä ihmisille tulee rahankäytön kanssa on eläminen yli varojensa. Suurimmat ongelmat tulevat nimenomaan kulutuksensa rahoittamisesta lainalla ja ylisuurista asuntolainoista joissa ei ole riittävästi pahanpäivän varaa. Näistä mokista ihminen sitten kärsiikin yleensä loppuelämänsä ja näiden välttämistä suosittelen kaikille ihmisille varallisuudesta riippumatta.
Muistakaa kaikki huolehtia lähimmäisistänne ja itsestänne niin elämä voittaa aina lopulta, vaikka vaikeita aikoja on varmasti edessä itse kullekin. Jättäytyminen nyky-yhteiskunnan varaan ei tule enää tulevina vuosina olemaan mahdollista vaan kaikki joutuvat enemmän tai vähemmän osallistumaan läheistensä hyvinvointiin. Yhteiskunnan etu ei ole täysin sinun oma etusi enää nykypäivänä, vaikka monet päättäjien päät sellaista suustaan ulos suoltavatkin. Omasta ja läheistensä terveydestä huolehtiminen tulee olemaan mitä enemmissä määrin yksilöiden hallussa lähitulevaisuudessa ja siihen kannattaa jo henkisesti ja rahallisesti varautuakin. Terveys on kuitenkin tärkein asia ihmiselle eikä siihen sijoitetusta ajasta ja rahasta kannata tinkiä. Huolimatta tästä kaikesta yhteiskunnan manaamisesta uskon yksilöiden pystyvän muuttamaan tätä nykyistä järjestelmää paremmaksi ja järkevämmäksi, vaikka juuri nyt ei kaikki näytäkään hirveän hyvältä.
Tässä tämä propaganda tällä kertaa.
- TT
torstai 2. helmikuuta 2012
Tammikuu 2012 Cash +375 Salkku +23,67% Yhteensä 5775€
Päivät pitenee ja pidot paranee. Pääsimme sitten vihdoinkin eroon talven pahimmasta synkkyydestä ja saimme lumipeitteen maahan myös täällä etelässä. Sen jälkeen olemmekin saaneet nauttia pikkuhiljaa aina pidentyneistä valoisista ajoista joka saa ainakin allekirjoittaneen tyytyväisemmäksi. Mitä tammikuuhun tulee niin kyseessä ei ollut kovinkaan suurten mullistusten kuukausi, mutta yhden suuren poikkeuksen tein heti oikeastaan alussa, sillä perinteistä uuden vuoden krapulaa en hankkinut mikä näin jälkeen päin oli ihan hyvä asia. En tosin ole mikään tipattomankaan tammikuun suurin ystävä, sillä musta se nyt on vaan tyhmää kieltään itseltään yleensäkään mitään vastaavaa. Jos sä haluat ottaa olutta niin ota kunhan et juo taloasi, perhettäsi tai itseäsi. Täydellinen kieltäminen saa vain haluamaan asiaa entistä enemmän. Otin tämän uuden vuoden ”vahingon” sitten takaisin käydessäni tuossa rakkaassa länsinaapurissamme.
Mitä taas tulee tammikuun menoihin niin ne olivat aika lailla arvioidut, jos ei lasketa mukaan sitä tosiasiaa, että hamuamani kuoritakki jäi kauppaan odottamaan ostoaan parempiin aikoihin. En vain raaskinut siihen pistää isoja rahoja. Urheilubudjettini oli hieman odotettua suurempi lähinnä sen takia, että alun perin viime joulukuulle suunniteltu sählyjengin toinen osa kausimaksusta siirtyi tammikuulle mikä sai hieman odotettua suuremman loven tililleni. Myös hammaslääkärissä käynti oli hieman arvioimaani kalliimpaa, mutta taas toisaalta jostain syystä ruokaan meni tammikuussa vähemmän rahaa kuin normaalisti. Tähän en ainakaan äkillisesti löydä mitään syytä, mutta todennäköisesti on saattanut käydä niin, että joulukuulta oli jäänyt ruokaa pakastimeen jonka olenkin nyt sitten tyhjentänyt. Voi myös tietysti olla, että olen onnistunut myös hyödyntämään saksalaisen ladon tarjouksia hieman aikaisempaa paremmin. Joka tapauksessa olen hieman jäljessä pakollisissa menoissa viime vuoteen verrattuna juuri ensin mainitsemani hammaslääkärireissun vuoksi. Helmikuun menojen pitäisi taas olla selkeästi pienemmät kuin tammikuussa, joten uskoisin ylijäämän kolkuttelevan ainakin käteisen osalta aika samoissa kantimissa.
Tammikuun tuloissa jäin aika tarkkaan sata Euroa viime vuodesta jälkeen johtuen lähinnä tuosta Ruotsin matkasta joka vei erityisesti yhden lauantain kiirepäivän kalenterista. Myös vuoden alussa oli tänä vuonna vähemmän ”töitä” mutta ei kyllä oikeastaan mitenkään oleellisesti. Hieman ovat askelmerkit tänä vuonna muuttuneet, sillä jotenkin arkisin on vaikeampaa löytää hommia, sillä herrat ovat kaikessa viisaudessaan päättäneet pistää kaikki kiireet juuri lauantaille jolloin olisi monilla muutakin elämää kuin allekirjoittaneen työt, mutta intsellänihän tätä elämää ei juurikaan ole. Mitä taas tulee osakekauppojen tuottoihin niin niitä ei sinänsä ole, vaikka osakkeideni arvo onkin noussut laskennallisesti. Kyseessä on kuitenkin pitkän aikavälin sijoitus, joten katsellaan sitä myös sillä silmällä ellei sitten taas iske myyntihulluus. En sitä kuitenkaan viitsi enempää murehtia. Tänä vuonna on myös suhteellisen haasteellista tienata helmikuussa saman verran kuin viime vuonna johtuen lähinnä pidemmästä ”hiihtolomasta” joka vaikuttaa parisen sataa Euroa viime vuoteen verrattuna. Myös sählypelit painavat päälle, joten parina lauantaina ei meinaa ehtiä sorvin ääreen. Kaiken kaikkiaan helmikuu näyttäisi sen verran kiireelliseltä ettei juurikaan ehdi ylimääräistä vapaa-aikaa viettää paitsi hiihtolomaviikolla. Myös etelä-Helsingissä olisi tarkoitus käydä ”säästämässä” eli hakemassa alkomahoolia. Tämä reissu johtuu lähinnä siitä, että kaverilla on häät toukokuussa ja Best manin nakki napsahti allekirjoittaneelle. Tämän ”nakin” seurauksena ei varmaan ole tekemisen puutetta ylimääräisenä aikana tänä keväänä.
Mitä tulee osakeostoihin niin aion siirtää niitä varten käteistä taas arvo-osuustilille ja toivon saavani yhden hyvän ostopaikan mahdollisesti helmikuun aikana. Mikäli tätä ei tule niin sitten sille ei voi mitään, mutta aina pitäisi olla varoja valmiina ostoja varten ettei menetä hyvää tilaisuutta valmistautumattomuuden takia. Tarkempaa tietoa ei vielä ole minkä yrityksen osaketta mahdollisesti ajattelin ostaa, mutta eiköhän se löydy tulevan TT:n listan kärkipäästä tai sitten kyseessä on kestosuosikkini Kone jota tosin on vaikea saada ”sopivaan” hintaan. Tällä hetkellä näillä mennään mitä on!
Sen verran olen taas keksinyt uutta omaksi päänmenokseni, että tänä vuonna ainakin alkuun yritän selvitellä itselleni kuinka paljon todellisuudessa maksan veroja ja kuinka niitä voi tälläinen pienituloinenkin yrittää vähentää. Enkä varsinaisesti tarkoita mitään laitonta veronkiertoa vaan näiden maksun optimointia eli toisin sanoen välttelen mm. alkoholin ostamista kotimaasta. Ensimmäisenä kuukautena tein sellaisen huomion, että omilla tuloillani veronmaksu aika tarkalleen kaksinkertaistui, kun laskee mukaan maksetut arvonlisäverot. Allekirjoittaneellahan ei ole autoa, joten tämä laskee kokonaisverorasitusta huomattavasti. Alkoholiverotkin jäi tammikuussa maksamatta johtuen Ruotsin reissusta. Verojen seuraaminen jatkuu ainakin vielä joitakin kuukausia.
Tässäpä tämä kuukausikatsaus. Yritän saada tehtyä seuraavan kirjoituksen tämän viikon loppuun mennessä. Totuttuun tapaan toivon kommenttejanne ja kysymyksiänne tähänkin kirjoitukseen.
- TT
Mitä taas tulee tammikuun menoihin niin ne olivat aika lailla arvioidut, jos ei lasketa mukaan sitä tosiasiaa, että hamuamani kuoritakki jäi kauppaan odottamaan ostoaan parempiin aikoihin. En vain raaskinut siihen pistää isoja rahoja. Urheilubudjettini oli hieman odotettua suurempi lähinnä sen takia, että alun perin viime joulukuulle suunniteltu sählyjengin toinen osa kausimaksusta siirtyi tammikuulle mikä sai hieman odotettua suuremman loven tililleni. Myös hammaslääkärissä käynti oli hieman arvioimaani kalliimpaa, mutta taas toisaalta jostain syystä ruokaan meni tammikuussa vähemmän rahaa kuin normaalisti. Tähän en ainakaan äkillisesti löydä mitään syytä, mutta todennäköisesti on saattanut käydä niin, että joulukuulta oli jäänyt ruokaa pakastimeen jonka olenkin nyt sitten tyhjentänyt. Voi myös tietysti olla, että olen onnistunut myös hyödyntämään saksalaisen ladon tarjouksia hieman aikaisempaa paremmin. Joka tapauksessa olen hieman jäljessä pakollisissa menoissa viime vuoteen verrattuna juuri ensin mainitsemani hammaslääkärireissun vuoksi. Helmikuun menojen pitäisi taas olla selkeästi pienemmät kuin tammikuussa, joten uskoisin ylijäämän kolkuttelevan ainakin käteisen osalta aika samoissa kantimissa.
Tammikuun tuloissa jäin aika tarkkaan sata Euroa viime vuodesta jälkeen johtuen lähinnä tuosta Ruotsin matkasta joka vei erityisesti yhden lauantain kiirepäivän kalenterista. Myös vuoden alussa oli tänä vuonna vähemmän ”töitä” mutta ei kyllä oikeastaan mitenkään oleellisesti. Hieman ovat askelmerkit tänä vuonna muuttuneet, sillä jotenkin arkisin on vaikeampaa löytää hommia, sillä herrat ovat kaikessa viisaudessaan päättäneet pistää kaikki kiireet juuri lauantaille jolloin olisi monilla muutakin elämää kuin allekirjoittaneen työt, mutta intsellänihän tätä elämää ei juurikaan ole. Mitä taas tulee osakekauppojen tuottoihin niin niitä ei sinänsä ole, vaikka osakkeideni arvo onkin noussut laskennallisesti. Kyseessä on kuitenkin pitkän aikavälin sijoitus, joten katsellaan sitä myös sillä silmällä ellei sitten taas iske myyntihulluus. En sitä kuitenkaan viitsi enempää murehtia. Tänä vuonna on myös suhteellisen haasteellista tienata helmikuussa saman verran kuin viime vuonna johtuen lähinnä pidemmästä ”hiihtolomasta” joka vaikuttaa parisen sataa Euroa viime vuoteen verrattuna. Myös sählypelit painavat päälle, joten parina lauantaina ei meinaa ehtiä sorvin ääreen. Kaiken kaikkiaan helmikuu näyttäisi sen verran kiireelliseltä ettei juurikaan ehdi ylimääräistä vapaa-aikaa viettää paitsi hiihtolomaviikolla. Myös etelä-Helsingissä olisi tarkoitus käydä ”säästämässä” eli hakemassa alkomahoolia. Tämä reissu johtuu lähinnä siitä, että kaverilla on häät toukokuussa ja Best manin nakki napsahti allekirjoittaneelle. Tämän ”nakin” seurauksena ei varmaan ole tekemisen puutetta ylimääräisenä aikana tänä keväänä.
Mitä tulee osakeostoihin niin aion siirtää niitä varten käteistä taas arvo-osuustilille ja toivon saavani yhden hyvän ostopaikan mahdollisesti helmikuun aikana. Mikäli tätä ei tule niin sitten sille ei voi mitään, mutta aina pitäisi olla varoja valmiina ostoja varten ettei menetä hyvää tilaisuutta valmistautumattomuuden takia. Tarkempaa tietoa ei vielä ole minkä yrityksen osaketta mahdollisesti ajattelin ostaa, mutta eiköhän se löydy tulevan TT:n listan kärkipäästä tai sitten kyseessä on kestosuosikkini Kone jota tosin on vaikea saada ”sopivaan” hintaan. Tällä hetkellä näillä mennään mitä on!
Sen verran olen taas keksinyt uutta omaksi päänmenokseni, että tänä vuonna ainakin alkuun yritän selvitellä itselleni kuinka paljon todellisuudessa maksan veroja ja kuinka niitä voi tälläinen pienituloinenkin yrittää vähentää. Enkä varsinaisesti tarkoita mitään laitonta veronkiertoa vaan näiden maksun optimointia eli toisin sanoen välttelen mm. alkoholin ostamista kotimaasta. Ensimmäisenä kuukautena tein sellaisen huomion, että omilla tuloillani veronmaksu aika tarkalleen kaksinkertaistui, kun laskee mukaan maksetut arvonlisäverot. Allekirjoittaneellahan ei ole autoa, joten tämä laskee kokonaisverorasitusta huomattavasti. Alkoholiverotkin jäi tammikuussa maksamatta johtuen Ruotsin reissusta. Verojen seuraaminen jatkuu ainakin vielä joitakin kuukausia.
Tässäpä tämä kuukausikatsaus. Yritän saada tehtyä seuraavan kirjoituksen tämän viikon loppuun mennessä. Totuttuun tapaan toivon kommenttejanne ja kysymyksiänne tähänkin kirjoitukseen.
- TT
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)