Velattomuudesta

Tällä kertaa on tarkoitus keskittyä kirjoittamaan velattomuudesta ja velasta pelkästään henkilökohtaisella tasolla, koska aihepiiri on sen verran laaja ettei muiden yksiköiden kuten yritysten tai valtioiden mukaan ottaminen ole oikein mahdollista yhteen kirjoitukseen enkä muutenkaan voi pitää itseäni mitenkään suurempana asiantuntijana mitä tähän aihepiiriin tulee. Yksityisellä ihmisellä velka kuten rahakin on hyvä renki, mutta hyvin huono isäntä ja näistä eri puolista on tarkoitus nyt kirjoittaa.

Henkilökohtaisella tasolla en ole koko elämäni aikana kärsinyt kovin suuresta velkaantumisesta ja suurimmat yksittäiset velkani ovat tainneet olla noin tuhannen Euron luottokorttivelat muutama vuosi sitten. En siis voi väittää ymmärtäväni mitä tarkoittaa esimerkiksi parinkymmenen vuoden asuntovelka ihmiseen psykologisesti. Sen sijaan matemaattisesti pystyn hyvin helposti laskemaan kuinka suuri osa siitä syntyy itseasiassa koroista. Parinkymmenen vuoden asuntolaina ainakin allekirjoittaaneelle tuntuu mahdottomalta ajatukselta ja tämä taas johtuu aika lailla siltä ettei missään vaiheessa elämääni ole tullut sellaista hetkeä joka olisi vaatinut tällaisen panostuksen tekemistä. Joku voi tietysti pitää allekirjoittanutta onnekkaana, mutta ehkä jokaisen on sitten parempi käsittää tämän ”onnekkuuteni” syntyneen isäni kuolemasta ollessani hyvin nuori ja tämä taas ainakin allekirjoittaneelle tarkoittaa sitä, että olisin mielelläni ottanut toisenlaisen kohtalon vastaan. Tästä asiasta en oikeastaan halua blogini puitteissa enempää kirjoittaa vaan se on jo sitten yksityisasia. Henkilökohtaisella tasolla velattomuus edustaa minulle vapautta tehdä valintoja joita eivät kaikki velkaiset voi harkita. Omalla tahollani tämä sisältää mm. harrastukseni jota voin tehdä ”työnä” ja tienata vähemmän rahaa vähemmillä työtunneilla mitä monet muut. Tämä myös tarkoittaa mahdollisuutta lähteä pidemmälle reissulle ulkomaille mikäli yhtäkkiä matkakärpänen puree. Tämän lisäksi omaan myös mahdollisuuden lähteä vaikka työkeikalle ulkomaille, koska ”työni” ajankohdat voin aika lailla päättää myös itse tiettyjen rajaehtojen vallitessa kuten kuukauden varoajalla. Pystyn kuitenkin itse tiedostamaan ettei tällainen elämä tietystikään sovi kaikille vaan monesti se kohtuukokoinen asuntolaina on vaan se paras vaihtoehto ja se on tietysti ihan normaalielämää. Tällaisena niin sanottuna poikkeustapauksena sitä vaan on monesti hyvin vaikeaa tajuta. Toisaalta myös monille muille tällainen elintapa on vaikea sisäistää. Uskon myös hyvin selkeästi, että pelkkä velattomuus ei riitä mitenkään parempaa elämään vaan se on vain yksi osa-alue raha-asioissa ja tähtäimeni onkin päästä taloudellisesti riippumattomaksi mikä on vielä hyvin kaukainen asia.

On tietysti muistettava ettei velattomuus ole missään mielessä se autuaaksi tekevä asia vaan velka voi myös olla hyvin järkevä tapa saavuttaa monia asioita. Varsinkin omaa kotia on nykypäivänä hyvin vaikeaa hankkia velattomana ja sen hankkiminen on ihan järkevää. Toisaalta jonkinlainen järki pitäisi tässä asiassa pitää ja pitää velka suhteellisen lyhytaikaisena kuten viisitoistavuotisena, koska sen jälkeen korolle korkoa ilmiö alkaa vaikuttaa raskaampana kuin mitä aiemmin. Tämän voi jokainen tarkistaa joko laskimellaan tai excelillä. Tietysti nykyisten olemattomien korkojen aikana tämä ei näytä niin pahalle, mutta ei ole mitään takeita siitä, että alhaiset korot pysyvät koko laina-ajan. Lisäksi on muistettava asuntojen hintojen normaaleissa markkinatalouksissa nousevan korkojen madaltuessa. Suomessa tämä vaikutus on vielä entistä pahempi johtuen markkinatalouden puutteesta asuntorakentamisessa varsinkin pääkaupunkiseudulla. Optimitapauksessa velka tietysti lisää varallisuutta ja tällöin on syytä löytää joku toinen maksaja otetulle velalle. Tämä tapahtuu silloin, kun tuotto on suurempi kuin velasta maksettavat korot ja muut maksut. Tämä on myös itselleni mahdollinen syy ottaa velkaa, vaikka tällä hetkellä sitä en vakavasti harkitsekaan. On tärkeää pitää velan koko myös järkevänä suhteessa omaan varallisuuteensa ja tuloihinsa ja tämä tietysti vaihtelee henkilö- ja perhekohtaisesti. Itsellä seuraava jakso velkaantuneena taitaa olla tuleva putkiremontti jonka aloittamiseen tuskin menee kymmentä vuotta pidempään. Voi tietysti olla, että jotain muutakin tapahtuu mikä muuttaa rahatilanteeni ja siihen on sitten reagoitava asian vaatimalla tavalla. Monesti hyvätkin suunnitelmat menevät uusiksi ja saatankin ottaa velkaa jo aiemmin. Tässä tapauksessa on kyseessä lainanotto mitä todennäköisimmin joko osakesijoittamista tai sitten sijoitusasunnon hankkimista varten. Tällä hetkellä pidän kuitenkin molempia vaihtoehtoja hyvin kaukaisina molempien omaisuuserien hintojen ollessa aivan liian korkeat ja oman nettovarallisuuden ollessa vielä suhteellisen pieni. Osakesijoittamiseen tulen tuskin ikinä ottamaan kovin suurta lainaa verrattuna varallisuuteeni, mutta asuntosijoittamista varten tätä voisi harkita. Voi tietysti olla ettei lainoja tulee enää otettua ja tämäkin spekulaatio on ollut vain mietintämyssyn päähän pistoa.

Itse olen kiinnostunut myös suuren velan psykologisista vaikutuksista ja jos jollakin on hyvä näkökulma ja omakohtaisia kokemuksia niin areena on vapaa tai jos joku tietää hyvän blogin jossa asiaa käsitellään niin ottaisin mielelläni ehdotuksia vastaan. Tämä oma mielipiteeni kun on vain yksi näkökulma asiaan.

Hyvää viikonjatkoa!

-TT

Don´t worry, be happy!

Olen taas lueskellut hieman ja kuulemma positiivinen ajattelu saa ihmisen pärjäävän elämässään paremmin ja tämän takia aion ihan harjoituksen vuoksi listata kymmenen eri asiaa joista olen tyytyväinen elämässäni tällä hetkellä. Voisin tietysti listata useampiakin, mutta tälläisenä perusnegatiivisena ihmisenä kymmenenkin asiaa tuntuu haasteelliselta keksiä, joten here we go:


1. Terveysasiat kunnossa

Tämä asia on monille itsestään selvää, mutta viimeisen kymmenen vuoden aikana on tullut todistettua erään läheiseni terveyden romahtamista, joten sitä ei pitäisi olettaa terveyden pysyvän aina hyvänä vaan on myös tarpeellista pitää itsestään huolta.

2. Elän turvallisessa maassa, jossa infrastuktuuri on riittävän hyvässä kunnossa

Tämäkin asia on meille monille suomalaisille tällä hetkellä itsestään selvää, mutta monissa muissa maissa näin ei ole vaan ihmiset joutuvat monesti pärjäämään aika huonoissa oloissa eikä puhdaskaan vesi ole aina ihan lyhyen matkan päässä. Myös kaduilla on turvallista kävellä melkein missä tahansa ilman pelkoa väkivallasta tai ryöstöistä.

3. Minulla on katto pään päällä eikä tarvitse nähdä nälkää

Kaikki näistä kolmesta ensimmäisestä asioista ovat tietysti aika triviaaleja, mutta kuitenkin asiasta on syytä olla tyytyväinen, sillä myös rakkaassa hyvinvointivaltiossamme elää sellaisia ihmisiä jotka eivät tiedä missä päänsä nukkumaan kallistavat ja menevät nukkumaan. Nälän näkeminen on myös selkeästi nähtävissä mm. pelastusarmeijan avustuspaketteja jaettaessa.

4. ”Työni” on myös yksi rakkaista harrastuksistani

Tämä asia on itselleni tärkeä, sillä rehellisesti sanottuna en ole niitä ihmisiä jotka tekee itselleen epämieluisia asioita kovin helpolla. En edes siitä ilosta, että tienaisin isot summat rahaa vihaamastani hommasta. Myönnettäköön tämän asian myös hieman rajoittavan siviilielämääni aikataulujeni ollessa täysin erilaiset kuin suurimmalla osalla ystävistäni, mutta vanhemmaksi tullessa muutenkin alkaa sosiaaliset kontaktit olla hieman vähenemään päin. Tämän hinnan olen myös valmis maksamaan pitämästäni hommasta.

5. Säästämisprojekti on pysynyt tavoitteessaan ainakin tämän lyhyen alun verran

Tämä alku on ollut aika helppo, sillä olen aika helposti addiktoituva, kun jotain mielenkiintoista aloitan niin sitä en helposti ihan heti lopeta. Olen jopa hieman tavoitteitani edellä, mutta nuorempana on parempikin edistyä hyvin niin vanhempana on helpompaa, kun passiiviset tulot ovat kasvaneet aloittamisesta selkeästi.

6. Velattomuus

Omat velkani ovat tällä hetkellä täysin nollassa, joten tämä on hyvä asia. Velattomuus ei kuitenkaan saa olla itse tarkoitus vaan mikäli on mahdollisuus ottaa ”hyvää” velkaa joka tuottaa positiivista kassavirtaa niin sitä kannattaa myös hankkia. Itselleni tämän kaltaisen velan ottaminen on vielä aika kaukana, sillä en näe nykyistä taloustilannetta sellaisena, että positiivisen kassavirran kasvattaminen velalla olisi kovin helppoa.

7. Riittävä vapaa-aika

Tätä pidän myös hyvänä puolena mitä tulee työni kuvaan. Aika pitkälti pystyn itse valitsemaan ajat jolloin olen hommissa. Kuitenkin on huomioitava sellainen asia ettei minulla ole juuri varaa pitää montaa kuukautta lomaa vuodessa, mutta normaalia pidemmät lomat tosiaan kuuluvat työnkuvaan. Voin myös suhteellisen lyhyellä varoajalla ottaa sitä lomaa, jos alkaa väsymys painaa.


8. Mielekkään tekemisen määrä on hyvinkin riittävä

Itselläni on varsinkin päivisin paljon aikaa tehdä sitä mitä haluaa eikä tekemistä ole niin hirveän vaikea löytää. Itse luen paljon asioista jotka minua kiinnostavat. Tämän lisäksi ehdin seurata mitä maapallolla ja rakkaassa kotimaassamme tapahtuu mikä tietysti kiinnostaa itseäni hyvinkin paljon. En kuitenkaan ole mikään hirveän hyvä osallistuja vaan olen enemmän pohtijatyyppiä, joten tälläiset tavat sopivat minulle hyvin.

9. Sopivan päivitysvauhdin löytäminen ja sen ylläpitäminen

Itselleni taitaa paras vauhti olla kaksi kertaa viikossa, sillä nopeamman vauhdin ylläpitäminen kyllä alkaa stressaamaan ja huonojen tekstien määrä välttämättä alkaa kasvaa liian suureksi. Vähempi taas ei oikein taida lukijoille riittää, sillä määriä seuraamalla huomaa heti lukijoiden vähentyvän liian hitaalla tahdilla tehdyistä kirjoituksista. Joskus tietysti tuppaa asiaakin tulemaan useamman kirjoituksen verran viikossa ja silloin on parempi tietysti kirjoittaa. Inspiraation löytäminen ja ajan löytäminen kirjoittamiseen ei aina ole helppoa, joten sillon pitää antaa soittaa kun siltä tuntuu.

10. Lukijamäärien lisääntyminen.

Tämäkin on tietysti hieman suhteellista, mutta olen tyytyväinen siihen tosiasiaan ettei ainoastaan muutamat kaverini lue tätä blogia vaan useammat ihmiset ainakin lukijatilastojen mukaan. Tietysti lukijamäärät voisivat olla suuremmatkin, mutta tätä vauhtia noustessa lukijamäärät ovat vähintäänkin kohtuulliset jo ensi syksynä.

Tässä tämä positiivisuusosio. Jos joillakin lukijoista on kommentoitavaa näihin niin olisin kiitollinen mikäli pysyttäisiin positiivisissa asioissa tähän kirjoitukseen liittyen, sillä niin monestihan allekirjoittanut keskittyy siihen mitä pitäisi parantaa eikä siihen mikä on jo hyvin.

Happy happy joy joy!

- TT