Paljon puhutaan vararahastoista,
sivutuloista ja monista muista asioista, kun puhutaan rahankäytöstä.
Nämä kaikki asiat ovat toki tärkeitä välineitä ja niiden
ymmärtäminen on hyödyllinen asia. Kaikki nämä asiat ovat
kuitenkin hyödyllisiä vasta siinä vaiheessa, kun ihminen on
omaksunut hyvät rahankäyttötavat. Ne siis ovat seurauksia hyvistä
rahankäyttötavoista. Hyvät rahankäyttötavat tarkoittavat
käytännössä ensisijaisesti sitä, että ihminen käyttää
järkevästi rahojaan. Tärkein asia on onnistua pitämään menonsa
tuloja pienempinä pidemmillä aikaväleillä eli jatkuvan ylijäämän
tuottaminen.
Tämä jatkuvan ylijäämän
tuottaminen ei tarkoita sitä ettei aina välillä voisi tulla hetkiä
jolloin rahaa menee enemmän kuin tulee. Se miten tähän ylijäämään
pääsee ei ole niin oleellinen asia kunhan se on itselle
moraalisesti hyväksyttävä ja laillinen viranomaisten näkökulmasta.
Me olemme yksilöitä, joten jokaisen on hoidettava asiat omalla
tavallaan. Tässä kirjoituksessa käyn lyhyesti läpi hyviä
rahankäyttötapoja. Lyhyesti siksi, että muuten kirjoituksesta
tulee aivan liian pitkä. Näiden käyttämisen tarkoitus on tuottaa
ylijäämää pidemmällä tähtäimellä. En ole sitä mieltä, että
jokaisen lukijan tulisi käyttää niitä kaikkia. Se olisi tietysti
unelmatilanne, mutta ei ehkä kaikille mahdollinen. Hyvät
rahankäyttötavat sisältävät ainakin joitakin seuraavista
asioista:
Maksa itsellesi ensin: Sinä
olet rahojesi tärkein henkilö ja paras ystävä. Sen vuoksi sinun
tulisi tuloistasi siirtää heti ainakin jonkinlainen osa turvaan
tililtäsi jonne tulosi saapuvat.
Pidä huolta maksuvalmiudestasi:
Sinulla tulisi olla aina
käytössäsi hieman enemmän rahaa kuin tarvitset juuri sillä
hetkellä. Toisin sanoen sinulla pitäisi olla ylimääräistä rahaa
aina helposti käyttöönotettavissa. Se voi tarkoittaa ylimääräistä
rahaa käyttötilillä tai luottokorttia. Tätä maksuvalmiutta
tarvitaan ylimääräisten menojen iskiessä. Määrä on
yksilöllinen asia.
Käytä itsellesi sopivaa
maksutapaa: Käteinen, pankki-
tai luottokortti ovat maksutapoja joita jokainen voi harkita omien
tarpeidensa mukaan. Niille joilla on vaikeuksia pitää menonsa
kurissa suosittelen käteistä. Pankkikorttia voivat käyttää ne
joilla ei ole vaikeuksia hallita rahankäyttöään ja luottokortit
sopivat lähinnä vain rikkaille.
Pidä kiinteät kustannukset
matalina: Pitämällä kiinteät
kustannukset matalina on helppo sopeutua taloudellisen tilanteen
nopeisiin muutoksiin. Vaihtuvia kustannuksia on helppo säädellä
nopeallakin aikavälillä, kun taas kiinteitä on lähes mahdotonta
saada nopeasti säädettyä.
Kerää merkittävä osa rahoista
etukäteen isompia ostoksia tehdessäsi: Jos
et ole säästänyt isompia hankintojasi varten yhtään rahaa
etukäteen niin sinulla ei ole niihin oikeasti varaa. Älä siis osta
mitään kalliimpaa ilman etukäteissäästämistä.
Sijoita vain ylimääräisiä
rahojasi: Sijoitusten teko on
aina jossain määrin riskipeliä, joten sellaisia rahoja joita ei
ole varaa menettää ei niihin kannata laittaa. Täysin varmaa
sijoitusta ei ole olemassakaan, vaikka joku sitä sinulle väittäisi.
Tee ainoastaan sellaisia hankintoja
joiden arvo ylittää niiden kustannukset: ”Hinta
on se minkä maksat, arvo on se mitä saat”. Kun ostat jotain niin
sen tuoman hyödyn tulee ylittää kustannukset hankinnan koko
elinajalta.
Pidä velkamääräsi kohtuullisena:
Itselleen liian suuren lainan
ottaminen on varmin tapa saada henkilökohtainen konkurssi aikaan.
Jokaisen on syytä joka kerta harkita tarkkaan mahdollisuuksiaan
maksaa lainansa takaisin. Tämä tarkoittaa tarkkoja laskutoimituksia
ennen velan ottamista.
Maksa laskusi ajallaan: Tämä
viimeinen tapa on tietysti monille itsestäänselvyys. Kaikki laskut
tulisi mielellään siirtää suoraveloitukseen tai e-laskuiksi,
jotta ne otettaisiin automaattisesti pois tililtä. Mikäli näin ei
asiat ole niin silloin sinun tulee hoitaa maksusi itse eräpäivien
välittömässä läheisyydessä. Tämä tarkoittaa eräpäivä +-
pari arkipäivää riippuen siitä kuinka hanakasti yritykset niitä
perivät. Parin päivän myöhästyminen on monesti vielä ”ilmaista”
huvia.
Tässä
näitä hyviä rahankäyttötapoja olikin suhteellisen paljon. Vaikka
suurimman osan pitäisi olla itsestäänselvyyksiä niin silti niiden
mainitseminen on varmasti monille hyödyksi. Mitä hyviä
rahankäyttötapoja unohdin?
Eipä
mulla muuta,
-TT
